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本文目录一览：

• 1、融资租赁的好处及盈利模式
• 2、融资租赁的模式有哪些？
• 3、融资租赁的4种业务模式，哪种最合适

融资租赁的好处及盈利模式

融资租赁的好处及盈利模式

一、融资租赁的好处

(1)解决融资渠道

在我国租赁业的历史上，用租赁方式解决融资渠道曾经是承租人的首要动机，至今仍旧是其主要动机之一。

(2)改进现金管理

在融资租赁中，对设备可以全额支付，一般不需要预付款。在经营租赁中，因为设备存在余值，承租人实际支付的费用比全额购买设备时的费用小。

(3)利于设备在技术上的更新换代

租赁方式不仅用于解决承租人的资金渠道，而且广泛用于承租人避免设备技术陈旧的风险。为此，使用的租赁方法是使租赁期限和设备的技术适用期限一致;由出租人设定设备的余值，承租人只支付为其融资的部分。这种方法可以对设备升级换代;对设备以旧换新，保持技术领先。

(4)可以开展表外融资

适用于经营租赁。在经营租赁方式中，租赁资产不计入承租人的财务报表，承租人支付的'租金也只作当期损益处理。经营租赁对承租人来讲，是一种表外融资。

(5)允许加速折旧

我国财政部、国家税务总局于1996年4月7日发布的财工字[1996]41号文“关于促进企业技术进步有关财务税收问题的通知”的主要内容是：国有和集体所有的工业企业如果在技术改造中使用融资租赁方式增添设备，允许加速折旧。折旧年限：按租赁期限和国际规定的折旧年限的孰短原则，但最短不得短于3年。

(6)灵活

客户从银行取得贷款，条件是非常严格的。而采用租赁方式能给承租人带来很多灵活与方便。主要的灵活是还租方式的灵活。根据设备的用途、会计核算的需要和收入方式，有多种灵活还租的方式，具体由租赁当事人双方根据情况“量体裁衣”，

(7)方便

租赁业务使承租人得到很多方便：

1)融资和融物一步到位。

2)对制造商(出租人)起控制作用：特别是厂商租赁的情况。按合同约定，设备出了问题而厂商不认真解决时，承租人可以拒付租金。

3)避免了承租人对设备的处分问题：在租赁交易中，出租人承担处分设备的负担、费用和风险，使承租人的负担大为减轻。

二、盈利方式

(1)债权收益

1.融资租赁公司,开展全额偿付的融资租赁业务,获取利差和租息收益理所当然是金融租赁公司的最主要的盈利模式。利差收益视风险的高低,一般在1-5%。

2.采用融资租赁的方式配置信贷资金,对中小企业银行可以通过提高利率或租赁费率控制风险,对优质客户也可不必降低利率。因为租赁的会计和税务处理与贷款不同,客户的实际融资费用并不会比贷款高或高的不多。

(2)余值收益

1.提高租赁物的余值处置收益,不仅是融资租赁风险控制的重要措施,同时也是融资租赁公司(特别厂商所属的专业融资租赁公司)重要的盈利模式之一。

2.厂商所属的专业融资租赁公司对设备具有维修、再制造的专业能力和广泛的客户群体,可以提供全方位的融资租赁服务,特别是客户欢迎的经营租赁业务。租赁物的余值处置对专业融资租赁公司来说,不应该是风险,而是新的利润再生点,租赁物经过维修、再制造后通过租赁公司再销售、再租赁可以获取更好的收益。这正是厂商融资租赁公司的核心竞争力所在。

3.根据融资租赁合同的交易条件和履约情况以及设备回收后再租赁、再销售的实际收益扣除应收未收的租金、维修等相关费用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用设备如飞机、轮船等收益会更高一些

(3)服务收益

1.租赁手续费。租赁服务手续费时所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。但根据合同金额的大小、难易程度、项目初期的投入的多少、风险的高低以及不同公司运作模式的差异,手续费收取的标准也不相同,一般在0.5-3%。

2.财务咨询费。融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中,会为客户提供全面的融资解决方案,会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。视项目金额大小,收取比例、收取方法会有不同,一般在0.25-5%左右财务咨询费可以成为专业投资机构设立的独立机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一,也可以成为金融机构类的融资租赁公司的重要中间业务。

3.贸易佣金。融资租赁公司作为设备的购买和投资方,促进了设备的流通,使生产厂家和供应商扩大了市场规模,实现了销售款的直接回流。收取销售的佣金或规模采购的折扣或是保险、运输的佣金是极为正常的盈利手段。

(四)运营收益

1.资金筹措和运作.财务杠杆——融资租赁公司营运资金的来源可以使多渠道的,自有资金在运作时,可以获取一个高于同期贷款利率的收益,如果一个项目运用部分自有资金,再向银行借款一部分,租赁公司有了一个财务杠杆效应,不仅自有资金可以获取略高于同期贷款的租息收益,借款部分也可以获取一个息差收益资金统筹运用——融资租赁的租金费率一般都是相当于或高于同期贷款利率。

2.产品组合服务。融资租赁公司加强与其他金融机构合作,在资金筹措、加速资产周转、分散经营风险和盈利模式四个方面开发不同的产品组合和产品接力,同样可以获得很好的收益。

融资租赁的模式有哪些？

1、直租赁（直接融资），单一投资者租赁，体现着融资租赁的基本特征，是融资租赁业务中采用最多的形式。而融资的其它形式，都是在此基础上，结合了某一信贷特征而派生出来的。2、转租凭，是指由两家租赁公司同时承继性地经营一笔融资租赁业务，即由出租人A根据最终承租人(用户)的要求先以出承租人的身份从出租人B租进设备，然后再以出租人身份转租给用户使用的一项租赁交易。3、回租赁（售后回租），又称租租赁，指由设备的所有者将自己原来拥有的部分财产卖给出租人以获得融资便利，然后再以支付租金为代价，以租赁的方式，再从该公司租回已售出财产的一种租赁交易。4、杠杆租赁，又称平衡租赁，是融资租赁的一种高级形式，适用于价值在几百万美元以上，有效寿命在10年以上的高度资本密集型设备的长期租凭业务，如飞机、船舶、海上石油钻井平台、通讯卫星设备和成套生产设备等。杠杆租赁是指在一项租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20-40的金额，即可在法律上拥有该设备的完整所有权，享有如同对设备100投资的同等税收待遇，设备购置款项的60-80由银行等金融机构提供的无追索权货款解决，但需出租人以租赁设备作抵押、以转让租赁合员和收取租金的权利作担保的一项租赁交易。

融资租赁的4种业务模式，哪种最合适

一、直接租赁(新设备新厂房投资)

①融资租赁合同;

②产品买卖合同;

③产品交付及技术服务协议。

该模式功能：

1)降低企业购置设备、厂房自筹资金比例，缓解企业前期资金压力;

2)企业可灵活租金支付方式，实现现金支出与流入匹配。

该模式适用企业：

1)适用于厂房、大型设备技术改造升级的企业;

2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。

二、售后回租

①产品买卖合同;

②融资租赁合同。

该模式功能：

1)最高可得到设备净值70-80%的融资，有效缓解企业营运资金不足;

2)无需抵押物等附加条件，降低融资门槛;

3)有利于企业优良资产的保值增值。

该模式适用企业：

1)适用于拥有大量存量资产(厂房、设备)而流动资金不足的企业：

2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。

三、厂商租赁

①融资租赁合同

②产品买卖合同;

③产品交付及售后服务协议;

④租赁物回购承诺。

该模式功能：

1)能够迅速扩大厂商服务产品销售规模，加快企业市场的扩张步伐;

2)提高应收账款的管理水平，加速回收销售款，提高资金流动性，优化财务结构，提升信用等级;

3)避免货款催收等麻烦，在降低管理成本的同时，企业将更多宝贵的资源和精力用于产品研发等主要管理方向。

该模式适用企业：

1)适用于提供设备生产和集成服务类产品的厂商;

2)企业在行业中处于领先地位，产业带动性强，税收和利润等经济效益指标良好;

3)产品具有一定的品牌知名度。

四、风险租赁

①产品买卖合同;

②融资租赁/经营租赁合同;

③服务协议;

④租赁物回购承诺。

SPV公司由制造厂商或制造厂商股东设立

该模式功能：

1)通过“体验式营销”及为用户提供增值服务进行新产品推广，提高新产品的知名度和认知度，快速占领市场。

2)加速贷款回笼，改善厂商现金流状况。

该模式适用企业：

1)适用于急于对新产品进行市场推广的企业;

2)产品具有自主知识产权，具有良好的市场前景。

五、创投租赁

①融资租赁合同;

②租赁债权转股权协议;

③产品买卖合同;

④设备交付及售后服务协议;

⑤股权转让协议。

该模式功能：

1)让经营历史短，信用记录缺乏的企业融资更为容易;

2)股东权益的部分风险转移给租赁公司，降低风险;

3)减少企业投资额，提高投资回报率，使核心管理团队获得较高的报酬;

4)创投租赁出资人不寻求对企业资产及管理的高度控制权。

该模式适用企业：

1)适用于初创期成长期的企业;

2)关键技术领域拥有核心专利等自主知识产权或科研队伍完善，技术创新能力较强或商业模式成熟，具有良好的市场前景。