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本文目录一览：

• 1、融资租赁业务的风险有哪些
• 2、融资租赁行业项目信审过程中，风险分析方法及模型都有哪些？
• 3、融资租赁资产存在哪些风险如何整改

融资租赁业务的风险有哪些

融资租赁业务的财务风险主要包括，1. 流动性风险（分析流动性缺口）；2. 利率风险（分析利率缺口、久期）；3. 汇率风险（分析汇率损失）；4. 税务风险（漏缴、错缴风险）；5. 市场风险（长短期投资的价值波动风险）；6. 财务人员内部控制风险；7. 财务系统、财务数据操作风险。

融资租赁行业项目信审过程中，风险分析方法及模型都有哪些？

红象金融联合创始人何彬认为，融资租赁项目评审时，每家租赁公司都要在评审前完成信息获取和现场考察等尽职调查工作，评审时的风险分析方法主要分为两个流派：一是偏向于国外模式的信用模型评分方法，也就是依据过去很多年的行业数据作基础，做出在相当的置信区间内都可以认为是有效的模型，把项目的主要数据输入模型中就得出来项目评分了，这个评分加上一点微调就成分析结果了。这种方法在国内融资租赁行业用的不多，主要原因是国内的融资租赁行业没有那么长时间的历史数据，模型做出来误差会很大，而且国内的数据本来偏差就不小（国内的信用环境问题，没办法啊）。另外一个流派是在租赁公司研究清楚具体承租行业的基础上，更多的依靠租赁公司业务人员和风控人员的个人能力和判断，俗称“专家法”，这种方法的好处是只要员工有经验，适应能力就强，具体问题具体分析，不拘泥于条条框框，这种方法的不足就是对员工能力和经验要求很高。这也是为什么现在国内融资租赁行业有经验的员工很抢手的原因，行业人才还是不够。

融资租赁资产存在哪些风险如何整改

一、资产风险分类存在的主要问题

融资租赁公司项目资产风险分类一般是按照公司《租赁风险分类管理办法》的规定，通过对租赁资产风险检查，并对承租企业的偿债能力、支付租金的意愿，现金流量、财务因素、非财务因素、担i保条件及其他客观因素等，进行定性分析和定量分析，最终确定资产的风险类别，再针对不同风险类别的资产进行有效的管理。

虽然很多租赁公司已经建立了资产风险分类管理的相关制度，确定了风险分类的责任部门，也对现有的租赁项目进行了风险的“五级分类”。但是通过对风险分类情况分析和总结发现在资产风险分类过程中还存在以下问题：

1.资产风险“五级分类”标准的适用性问题：由于融资租赁公司在业务种类、客户类型、行业偏好、风险缓释措施等方面的差异，风险分类标准应各自有一定的差异，由于很多公司积累的项目经验尚不足，在风险分类的标准设置方面缺少必要历史数据的支撑，难于实现分类标准的个性化，对资产风险分类结果可能产生一定影响。

2.资产风险分类操作的规范性问题：很多公司虽然在资产风险分类方面建立了相关制度和办法，但是还缺乏一套较完善的资产风险分类的操作细则和详细流程；项目经办人员在对资产风险分类的实践过程中，难免凭个人的经验和习惯进行具体操作，操作的规范性不强。

3.资产风险分类收集信息的真实性问题： 在对租赁项目进行租后风险检查过程中需要获取承租企业及相关方的经营管理、财务等方面的真实资料，以便确定承租企业的偿债能力以及后期租金支付是否能得到足够的保障，由于信息的不对称性，承租企业提供的相关资料的真实性难于保证，可能影响对承租企业现状的正确判断，导致资产风险分类出现偏差。

4. 资产风险分类的准确性问题：由于资产的“五级分类”主要是通过对承租企业的偿债能力、支付租金的意愿，现金流量、财务因素、非财务因素、担i保条件及其他客观因素等，进行定性分析和定量分析确定资产风险类别。由于项目业务经办人员的观念、视野、业务能力等方面存在一定差距，加之初次接触“五级分类法”，对资产风险风类的判断准确性可能产生一定偏差。

5. 资产风险分类工作的协调问题：租赁资产风险分类与租赁风险检查、风险预警预、风险资产管理等环节相结合，贯穿于各类租赁项目风险管理的全过程，资产分类工作必须与其他环节进行有效的协调和配合，但是由于各个环节的责任部门不同，可能导致资产的风险没有及时的反馈和处理。

二、融资租赁资产整改建议

1. 通过项目经验的积累和总结，对分类的标准进行不断修正和完善，应符合自己公司实际操作的要求，同时制定资产风险分类的相关细则和流程，规范项目经办人员在实践过程中的操作。

2. 强化对项目经办人员的专业培训，明确实施五级分类的作用和意义，切实提高对风险五级分类工作的认识，树立规范化意识；同时把风险五级分类的相关知识、文件印发到部门学习。

3. 高度重视各部门的工作交流与协调，发现问题及时沟通和处理，并通过碰头会、讨论会等形式相互学习和交信息交流，保证五级分类工作的顺利开展。

4. 加强与承租企业的联系与沟通，通过多种途径获取承租企业及相关方的信息，以便能掌握承租企业的真实状况，为资产风险分类提供可靠的依据。

5. 建立起资产风险分类管理的长效机制。提高公司全体员工对资产风险分类的意识，并自觉地遵守资产风险分类的相关制度、流程以及操作规范，并在日常实践工作中不断更分析和总结，对风险分类的标准、制度和流程不断的更新新和完善，把公司的资产风险分类管理工作做得更细。

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