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本文目录一览：

• 1、经济资本管理是金融专业的分支吗？详细解释
• 2、商业银行资本管理办法的基本信息
• 3、什么是经济资本系数?
• 4、为什么资本管理是商业银行经营管理的难点
• 5、跟金融和经济有关的法律法规有哪些？
• 6、经济资本配置管理的注意事项

经济资本管理是金融专业的分支吗？详细解释

我个人觉得不是，应该是经济学的分枝

下面是一些定以上的东西

仅供参考

经济资本管理；Economic Capital Management

什么是经济资本管理

经济资本管理基于资本的稀缺性和高成本性，具有效益约束和风险约束的双效应，不仅可以提高商业银行的资本管理水平，而且通过发挥经济资本在商业银行经营管理中的预算管理、资源配置和绩效考核作用，推动我国商业银行向现代商业银行转变。从长远看，推行经济资本管理将对商业银行和银行监管当局产生重大的深远影响。

经济资本管理体系的应用

经济资本管理基于资本的两个特征而建立：资本是稀缺的，因此必须将有限的资本有效地配置到最能增加银行价值的环节；资本是有成本的，因此必须强调对资本的回报，也即对股东实现价值创造，并充分考虑资本所承担的风险，实现收益与风险和成本的统一。经济资本管理体系主要由三个部分构成：一是经济资本的计量，二是经济资本的预算分配制度，三是以经济增加值（eva）和经风险因素调整的经济资本回报率（raroc）为核心的绩效考核制度。

1.经济资本的计量

从计量经济学的角度衡量，非预期损失是指银行实际损失超过平均损失以上的损失，是对预期损失的偏离-标准偏离。经济资本从数量上等同于非预期损失，应覆盖商业银行的全部风险。

普华永道对全球银行业的调查表明，信用风险占到商业银行风险总量的65%，除此之外，市场风险和操作风险也是商业银行面临和关注的主要风险，《新资本协议》关于银行资本必须覆盖上述三类风险的规定即印证了这一观点，因此，虽然经济资本应覆盖商业银行面临的主要风险，但在实践中主要是对此三类风险的计量。

(1)信用风险的计量。计量信用风险时，主要考虑违约概率（pd）、违约损失率（lgd）、风险敞口（ead）和期限（m）等风险因子。此外，还应考虑信用资产的相关性以及风险集中度。目前流行的信用风险计量模型主要有creditmetrics信贷组合模型、穆迪kmvedfs信贷组合模型、csfp creditrisk模型、麦肯锡cpv信贷组合模型，以及《新资本协议》规定的irb（内部评级法）模型等。

银监会对国有商业银行经济资本体系建设情况的调查表明，我国商业银行大多是在参照《办法》规定的基础上，以资本充足率8%为基准，根据各类业务的历史风险状况和本行的经营发展战略，采取内部系数法计量信用风险。比如，《办法》规定个人住房抵押贷款的风险权重是50%，有的行对此类贷款的经济资本系数则设定为4%（即为资本充足率8%的50%，等同于50%的风险权重）；对某些属于鼓励发展类业务，商业银行则设定较低的经济资本系数，使之相对应的风险权重低于《办法》规定的风险权重，比如《办法》规定银行承兑汇票的风险权重为100%，而有的行对银行承兑汇票的经济资本系数为3%，相当于风险权重为 37.5%，充分地体现出了商业银行对此类业务的鼓励导向。

(2)市场风险的计量。var（风险价值）是计量市场风险最常用的技术，它是指在一定的持有期和给定的置信水平下，因利率、汇率等市场要素发生变化而可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的var模型技术主要有方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗法。

市场风险经济资本=var*乘数因子

目前，我国商业银行计量市场风险的常用技术有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析等，少数商业银行（如建行）运用var计量市场风险。

(3)操作风险的计量。相对于信用风险和市场风险，操作风险的量化更为困难，这是因为一是现有的数据不足，二是模型构造存在技术困难，三是在计量操作风险时极易因难以与其他风险区分而重复计算。目前，对操作风险一般采取简单的系数法，即根据历史年度发生的损失数据，将商业银行的业务按照操作风险的程度分配不同的风险权重，乘以该类业务的余额。

目前，我国商业银行计量操作风险的常用模式是：

操作风险经济资本=前三年度主营业务收入的平均值*设定系数

2.经济资本的预算分配

经济资本的配置区分为对存量风险资产的经济资本配置和对增量风险资产的经济资本配置，前者考虑的是对资产组合所面临的未预期风险的抵御，后者则是通过对不同的产品、部门和区域设定不同的经济资本系数来传导总行的经营发展战略。商业银行在制定经济资本预算计划时，重点是对增量经济资本的配置。

从我国目前实施经济资本管理的经验看，商业银行对市场风险和操作风险的经济资本，年初根据资金交易风险控制计划和财务收支计划计算并分配。对信用风险的经济资本，建行采用增量配置法，通过三个环节完成：首先，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；其次，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；最后，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。

3.以eva和raroc为核心的绩效考核

以eva和raroc为核心的绩效考核引入了资本的成本概念，更真实地反映了商业银行的利润，克服了商业银行传统的绩效考核以利润的绝对额为指标的缺陷，有利于商业银行的经营者更清醒地权衡经营风险及其回报，从而做出更符合商业银行实际利益的决策。

绝对量指标：eva=经风险调整后税后净利润-经济资本*资本期望回报率=(经济资本回报率-资本期望回报率)*经济资本

相对比率指标：raroc=经风险调整后税后净利润/经济资本=（净利息收入+非利息收入+投资收益-运营成本-预期损失准备支出-税项）

我国实施经济资本管理的商业银行对分支机构的绩效考核已逐步采用eva和raroc概念，只是对具体参数的设置（比如对经济资本的期望回报率）各行略有不同。建行等在经济资本管理实施方面走得更快的商业银行，已尝试将raroc技术应用到具体产品的定价决策。随着我国商业银行经济资本管理能力的提升，经济资本管理将在我国商业银行的经营管理活动中发挥更大作用。

实施经济资本管理对我国商业银行的影响

1.强化资本约束意识

经济资本管理强调了资本的有限性和高成本性，随着外部监管部门资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，商业银行在经营决策时，不仅要考虑到资产扩张的速度、业务发展的规模以及所带来的收益，还要充分考虑到由此而带来的风险及其资本占用，将收益与风险和成本相统一。资本约束意识的增强将有力地扭转我国商业银行传统的重规模轻管理的经营思想，促使商业银行将经营管理的重心放在转变经营管理方式，优化资产结构和业务结构，提高经营效益之上。

2.培养全面风险管理意识，提高风险管理水平

作为经营风险的企业，商业银行需要对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等进行合理的识别、计量、监测和控制。经济资本强调的是对银行所承担的所有风险（而不仅仅是商业银行面临的最大风险—信用风险）所可能带来的非预期损失的抵御和弥补，实施经济资本管理可以强化商业银行的全面风险管理意识。同时，经济资本管理要求对各类风险进行精确的计量，并鼓励商业银行开发适合自己的风险计量技术和模型，将促进我国商业银行风险管理水平的提高。

3.准确计量各项业务的成本，完善绩效考核评价体系

长期以来，我国商业银行的绩效考核评价体系存在突出的制度性缺陷：

一是以利润、资产规模的绝对量考核为主，忽视资本占用的成本，在一定程度上鼓励了片面追求账面利润和资产规模而漠视潜在风险的短期行为；

二是现行的绩效考核评级体系未充分考虑到风险因素，经营收益未经风险调整；

三是绩效考核评价体系以横向为主，无法具体量化具体产品和业务条线的经营绩效，难以为经营决策提供支持。

经济资本管理克服了上述缺陷：eva强调了资本占用的成本，有助于商业银行尤其是其分支机构树立成本意识；raroc强调的是经过风险调整后的资本回报，并扣除了为预期风险所计提的专项准备金，更真实地反映了利润和资本回报率；同时，raroc技术还可以衡量具体的交易和账户，有助于真实反映各项业务给银行所创造的价值。

4.提高商业银行科学决策和产品定价能力

raroc技术通过对具体产品、业务和区域的经济资本回报率的量化，为商业银行在制定经营发展战略时提供支持。比如，根据历史数据判断某项业务的经济资本回报率较高，商业银行在编制经营计划和经济资本预算时，可以通过资源配置、系数设定等方式，向全行传达总行对于此类业务的倾斜支持导向。

同时，raroc技术强调了风险因素，商业银行在为产品定价时，可以通过raroc技术推算出该项产品在什么价格水平才能达到预期的回报率，从而促进商业银行自主风险定价水平的提升。

5.推进金融改革深入开展，进一步推动国有商业银行增强独立的市场主体意识

经济资本管理强化了国有商业银行的资本约束意识和成本意识，使过去因具有国家信用而忽视资本充足的国有商业银行深刻地认识到，资本是稀缺的和有成本的。随着股份制改革的深入，国有商业银行将面临着监管当局越来越严格的资本约束和市场越来越高的资本回报要求，这将督促国有商业银行切实转变经营理念，增强独立市场主体意识，推动股份制改革深入开展，真正将国有商业银行建设成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。 6.经济资本具有风险约束和效益约束的双效应，有助于激励商业银行改进经营管理

经济资本不仅要抵御非预期损失，而且还在经营管理和资源配置中居于核心地位：不仅可以衡量一家银行的整体抗风险能力，而且还可以成为评价商业银行分支机构或业务条线经营绩效的标尺；将收益与风险、成本结合起来，有助于商业银行根据实际承担的风险为产品合理定价；支持和鼓励商业银行改进风险管理技术，积极开发内部计量模型，完善资本管理，从而更科学地保持合适的资本持有量，激励商业银行改进资本管理。

商业银行资本管理办法的基本信息

2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会令2012年第1号公布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始实施。

2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在2011年11月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准，并于2019年前全面达标。据此，中国银监会结合国内银行业实际，制定了《商业银行资本管理办法（试行）》。

银行业保持稳健运行对于国民经济健康发展至关重要。近年来，中国银行业稳步推进改革开放，资本实力和风险防控能力持续增强，为成功应对国际金融危机、促进经济金融持续稳定健康发展发挥了关键作用。制定实施《管理办法》，强化商业银行资本约束机制，是贯彻全国金融工作会议精神，进一步加强银行业监管、深化银行业改革的重大举措，对于提升中国银行业稳健度，防范系统性风险，促进商业银行转变发展方式，增强服务实体经济的能力，增强银行业国际竞争力，具有重要意义。 中国银行业监督管理委员会令

2012年第1号

《商业银行资本管理办法（试行）》已经中国银监会第115次主席会议通过，现予公布，自2013年1月1日起施行。

主席：尚福林

二○一二年六月七日

商业银行资本管理办法（试行） 金融危机以来，巴塞尔银行监管委员会积极推进国际金融监管体系改革，并出台了第三版巴塞尔协议（巴塞尔III），确立了银行业资本和流动性监管的新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。在此背景下，中国银监会于2012年6月7日发布了新的《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“新办法”），此办法将于2013年1月1日起实施。此办法中对资本定义更加严格，并扩大了风险资本的覆盖范围，对于增强银行体系稳健性、引导银行转变发展方式以及促进实体经济信贷都将起到积极作用 。

什么是经济资本系数?

资本系数亦称“资本产出率”。是西方国家常用的投资效果指标。它是固定资产净值(即厂房与设备扣除折旧以后的帐面价值)与国民收入(或国民生产总值)的比率。

资本系数=固定资产净产值/国民收入(或国民生产总值)

这一指标说明每增加一单位国民收入(或国民 生产总值)所必需的固定资产投资额。实质上是投 资效果系数的倒数。

扩展资料：

西方国家常常利用资本系数指标来分析资本产 出的效率。资本系数高表示生产一单位国民收入 (国民生产总值)所需的固定资本较多，资本产出率 就低，投资效果小；相反如果资本系数小表示生产 一单位国民收入(国民生产总值)所需的固定资本较 少，资本产出率就高，投资效果好。利用这个指标 也可以反映资本密集型程度。

统计资料表明石油、 煤炭、钢铁、有色金属、化工产品等重工业部门资 本系数高，说明技术装备程度较高，属于资本密集 型工业。而服装、制革、烟草、食品、饮料等轻工业 部门资本系数小，技术装备程度较低，属于劳动密 集型工业。这个指标还反映一个国家经济发展的程 度，例如经济发达国家，资本有机构成较高位，因 此一般资本系数也相对高，而发展中国家，资本有机构成较低位，一般说资本系数较小。随着经济技术的发展，资本系数有提高的趋势等等。

参考资料来源：百度百科-资本系数

为什么资本管理是商业银行经营管理的难点

随着对风险认识的不断深化，商业银行探索形成了全新的风险管理手段——经济资本管理。经济资本管理基于资本的稀缺性和机会成本，具有效益约束和风险约束的双效应，不仅可以提高商业银行的资本管理水平，而且通过发挥经济资本在商业银行经营管理中的预算管理、资源配置和绩效考核作用，有利于推动我国商业银行在内部建立起更为市场化的、有竞争力的经营管理机制。

商业银行经济资本管理的内涵及对我国商业银行的影响

经济资本是指银行管理层内部评估的在一个给定置信水平下，用来吸收或缓冲资产或某项业务所有风险带来的非预期损失的资本。相应地，经济资本管理是指通过计量、配置和评价银行各分支机构、业务部门和产品等维度所需的经济资本，对风险资产进行总量控制和组合管理，以实现风险调整后资本回报率最大化目标。银行经济资本管理框架主要包括四项内容，即：经济资本计量、经济资本配置、经济资本评价和基于经济资本的定价。随着我国商业银行经济资本管理能力的提升，经济资本管理将在我国商业银行的经营管理活动中发挥更大作用。

强化资本约束意识。经济资本管理强调了资本的稀缺性和机会成本，随着外部监管部门资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，促使商业银行将经营管理的重心放在转变经营管理方式上，从而有力地扭转我国商业银行传统重规模轻管理的经营思想，推动资产结构与业务结构优化和经营效益的提升。

培养全面风险管理意识。作为经营风险的企业，商业银行需要对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等进行合理的识别、计量、监测和控制。普华永道对全球银行业的调查表明，信用风险占到商业银行风险总量的65%，除此之外，市场风险和操作风险也是商业银行面临和关注的主要风险，而通过经济资本管理对风险的资本化，实现对风险的全面度量，有助于培养可持续发展意识，创造资本价值最大化。

完善绩效考核评价。在经济资本评价方面，主要以EVA （Economic Value Added，经济附加值）和RAROC（Risk-Adjusted Return On Capital，根据风险调整的收益）为核心的绩效考核引入了资本的成本概念，更真实地反映了商业银行的利润，克服了商业银行传统绩效考核以利润绝对额为指标的缺陷，有利于商业银行的经营者更清醒地权衡经营风险及其回报，从而做出更符合商业银行实际利益的决策。

提高产品定价能力。RAROC技术通过对具体产品、业务和区域的经济资本回报率的量化，为商业银行在制定经营发展战略时提供支持。比如，商业银行在为产品定价时，不仅要考虑到资产扩张的速度、业务发展的规模以及所带来的收益，还要充分考虑到由此而带来的风险及其资本占用，将收益与风险和成本相统一。

当前商业银行实施经济资本管理的难点

经济资本管理强化了商业银行的资本约束意识和成本意识，使过去因具有国家信用而忽视资本充足的国有商业银行深刻地认识到，资本是稀缺的和有机会成本的。但是，由于在经济转型过程中“从基于职位权利到基于财产的权利”的激励变迁需要随着市场经济的深入发展逐步到位，同样地经济资本管理在商业银行的经营实践中还存在不少困难。

经济资本管理与业务营销不尽协调。按照经济资本管理的导向，商业银行必须加大低风险的产品和高回报的高端客户的营销力度，才能调整业务的区域结构、客户结构和品种结构。但是，在实际工作中面临产品同质化和同业竞争日益加剧的情况，相关产品收益区间收窄，客户拓展与维护比较艰难，但同等规模商业银行之间却仍然热衷于资产规模和账面利润等单个指标之间的互相攀比，而忽视总体的经营效益和风险管理能力的提升。

经济资本系数设置难以准确反映业务的实际风险程度。目前，经济资本系统建设尚处于完善阶段，基础信息薄弱导致存在计量风险经济资本计量主要涉及信用风险、市场风险，尚不能实现从现有系统中获取不同行业、客户信用评级、产品等财务维度和风险维度的基础数据，导致经济资本管理不能有效延伸至具体的资产组合，不能准确反映业务风险状况。而一些商业银行经济资本采用内部系数法计量，对各项资产设置的资本系数过粗，并不能准确反映各项资产业务的实际风险程度。如不同区域、不同行业、不同战略定位的客户，其整体风险不同，但经济资本系数未体现相关差异性等。

经济资本计划管理与实施推至基层机构存在难点。目前我国商业银行的绩效考核评价体系存在突出缺陷：一是现行的绩效考核评级体系未充分考虑到风险因素，经营收益风险调整不到位；二是绩效考核评价体系以横向为主，无法量化具体产品和业务条线的经营绩效，难以为经营决策提供支持。就商业银行总行而言，对全国分行实施经济资本计划管理基本上没有什么问题。但是，一级分行对以下分支行实施经济资本管理计划方面，可能存在迥然不同的情况，执行的效果也千差万别。如交通、电力、能源等基础设施行业客户议价能力较强，现金流相对较少，其经济资本回报率较平均水平可能低4～5个百分点，但由于这类资产规模大、波动小，仍是商业银行基层机构热衷营销的对象。

经济资本管理的理念未能贯穿于商业银行经营的始终。经济资本管理作为商业银行一项重要工作，涉及所有业务部门，但是目前商业银行在业务工作中存在贯彻不到位的现象，在一定程度上影响了此项工作的全面顺利实施。诸如商业银行分支机构经营管理人员任期制和考核指标的短期化，使得经济资本管理在实践中难以推行到位，无法避免相关管理人员的短期行为。同时，经济资本尚未深入应用在产品定价、业务决策等微观层面，不能有效落实在分产品、分客户、分部门、分客户经理等维度的经济资本管理和绩效考核。

以经济资本和管理为切入点提升商业银行经营管理

2008年以来应对金融危机的过程中，商业银行大规模的信贷投放有力支持了国内经济应对危机，但是，从银行内部经营管理机制的角度看，在特定程度上甚至可以说，商业银行的经营管理机制还可以说出现了一定程度的倒退，从原来开始注重经济资本约束以及经济增加值等，倒退到主要关注贷款规模等。在宏观经济环境和货币政策基调逐步回归常态化之后，重新启动内部经营管理机制的改革，继续推进一度启动的经济资本和经济增加值管理体系等，进而积极创造条件落实《商业银行资本管理办法》，无疑成为当前银行业面临的现实课题。

实施全行性经济资本管理。要深刻理解“资本是抵御风险的最后屏障”，在全行树立并强化资本约束意识，积极尝试事后考核型的资本评价体系为事前计划型的资本预算管理体系，变原有由业务到资本的业务主导型分配模式为由资本到业务的资本主导型分配模式。一是通过实施全员培训，使商业银行在信贷拓展、贷款定价、成本核算、改善资产质量等方面自觉运用经济资本管理知识和工具。二是完善细化机制和措施，对经济资本管理中涉及部门业务的制定相应的管理办法和定量要求，指导各部门在日常工作中落实。通过统一全行风险偏好，强化风险资本对资产的刚性约束，优化资源配置，引导经营从规模驱动向资本集约化转型。

建立有竞争力的经济资本内部市场应用体系。鉴于内部系数法对资产类项目分类过粗，对资产类项目和资本系数进行细分，一是按行业进行细分，对优势行业、战略支持行业设置相对较低的经济资本系数；二是按贷款抵押担保方式进行细分，对信用贷款设置较高系数，担保贷款次之，抵押贷款最低；三是按区域分类进行细分，对资源相对丰富、管理水平相对较高的银行，设置较低的经济资本系数；四是基于历史数据分析和同行业标准对贷款分类中不同的资产设置不同的调节系数。如在具体业务经营过程中，在满足政策底线的前提下，商业银行要对所有申报授信客户（项目）的资本回报进行定量计算与预测，不分客户、项目、产品、区域等，以RAROC排序为标准，将有限的新增信贷资源优先配置给RAROC值更高的客户，以减少低效资本占用。

建立经济资本管理支持系统。近年来，主流银行经济资本管理体系日臻完善，但不容回避的一个事实是，由于经济资本计量技术完全是银行内部甚至个别部门主导开发，在起步阶段银行不得不面临经济资本计量技术有待提高、数据基础较差、部门与层级之间缺乏共识、透明度不高等缺陷。同时，由于监管资本要求的线性特点，各类资产的监管资本要求易于理解，便于计算，因此应尽快完善商业银行的内部充足率体系建设，确保监管资本管理融于业务发展的整个流程中。目前国际上采用的内部评级法是一项庞大的系统工程，要求建立较多的风险评估模型，需要大量的数据信息，这就需要完善信贷管理系统、个人征信系统、统计系统等，在此基础上着手建设经济资本管理系统，以支持经济资本管理工作。

建立对行业、业务和产品回报水平的分析。一是要按照国家统计局有关行业划分标准，对商业银行现有各行业贷款进行抽样评估，测算出各行业贷款平均经济资本回报水平，提出各行业贷款最低回报要求。二是根据各行业贷款最低回报要求，建立客户价值评价体系，指导贷款营销和贷款定价。三是建立有区域和行业差别的经济资本配置机制，对平均经济资本回报率高的区域及行业，在经济资本配置上进行倾斜。资本回报工具的应用可以为商业银行基层机构产品定价提供科学的依据，实现了银行产品由资金成本型定价向风险收益型定价的转变，有效调整盈利模式和业务架构。

跟金融和经济有关的法律法规有哪些？

1.中华人民共和国对外贸易法 1994年5月12日颁布

2.中华人民共和国信托法 2001年4月28日颁布

3.中华人民共和国统计法 1983年12月8日颁布

4.中华人民共和国统计法（修正）　 1996年5月15日颁布

5.中华人民共和国招标投标法 1999年8月20日颁布

6.中华人民共和国票据法 1995年5月10日颁布

7.中华人民共和国担保法 1995年6月30日颁布

8.中华人民共和国证券法 1999年颁布

9.中华人民共和国中国人民银行法 2003年12月27日颁布

10.中华人民共和国商业银行法 2003年12月27日颁布

11.中华人民共和国标准化法 1988年12月29日颁布

12.中华人民共和国保险法 2002年10月28日颁布

13.中华人民共和国科学技术进步法 1993年7月2日颁布

14.中华人民共和国科技成果转化

15.经纪人管理办法 1995年10月26日颁布

16.中华人民共和国审计法 1994年8月31日颁布

17.中华人民共和国合同法 1999年3月15日颁布

18.中华人民共和国广告法 1994年10月27日颁布

19.中华人民共和国电力法 1995年12月28日颁布

20.中华人民共和国拍卖法 1996年7月5日颁布

21.中华人民共和国价格法 1997年12月29日颁布

22.中华人民共和国计量法 1985年9月26日颁布

23.中华人民共和国海商法 1992年11月7日颁布

24.境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法 2003年12月8日颁布

25.中国证券监督管理委员会股票发行审核委员会暂行办法 2003年12月5日颁布

26.国家外汇管理局关于下发《国际收支统计间接申报核查制度(试行)》的通知 2003年1月3日颁布

27.国民经济行业分类与代码（GB/T4754-94）

28.企业效绩评价操作细则（修订） 2002年04月18日颁布

29.贷款通则 1996年06月28日颁布

30.保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定 2003年3月24日颁布

31.国家外汇管理局关于印发《进出口收付汇逾期未核销行为处理暂行办法》的通知 2003年3月13日颁布

32.中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法 2003年4月9日颁布

33.信托投资公司管理办法

34.中国国际经济贸易仲裁委员会金融争议仲裁规则 2003年4月4日颁布

35.关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定 2003年4月26日颁布

36.国家发展和改革委员会价格监测规定 2003年4月9日颁布

37.中华人民共和国企业破产法（试行） 1986年12月2日颁布

38.中华人民共和国产品质量法 1993年2月22日颁布

39.全民所有制小型工业企业租赁经营暂行条例 1988年5月18日颁布

40.金融许可证管理办法 2003年5月26日颁布

41.商业银行服务价格管理暂行办法 2003年6月26日颁布

42.保险公司高级管理人员任职资格管理规定 2002年3月1日颁布

43.证券业从业人员资格管理实施细则（试行） 2003年颁布

44.公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号半年度报告的内容与格式 2003年6月24日颁布

45.有限责任公司规范意见 1992年5月15日颁布

46.社会保险费征缴暂行条例

47.制止价格垄断行为暂行规定 2003年6月18日颁布

48.水利工程供水价格管理办法 2003年颁布

49.证券业从业人员资格考试办法（试行）

50.证券公司债券管理暂行办法 2003年8月29日颁布

51.携带外币现钞出入境管理暂行办法 2003年8月28日颁布

52.国有企业清产核资办法 2003年9月9日颁布

53.边境贸易外汇管理办法 2003年9月22日颁布

54.企业资产损失财务处理暂行办法 2003年09月03日颁布

55.农村信用社省（自治区、直辖市）联合社管理暂行规定 2003年9月18日颁布

56.汽车金融公司管理办法 2003年10月3日颁布

57.中国证券业协会会员诚信信息管理暂行办法 2003年10月16日颁布

58.中华人民共和国证券投资基金法 2003年10月28日颁布

59.外币代兑机构管理暂行办法 2003年5月28日颁布

60.中华人民共和国仲裁法 1994年8月31日颁布

61.汽车金融公司管理办法实施细则 2003年11月12日颁布

62.不宜流通人民币挑剔标准 2003年12月01日颁布

63.公开发行证券的公司信息披露编报规则第19号－财务信息的更正及相关披露 2003年12月1日颁布

64.证券公司客户资产管理业务试行办法 2003年9月29日颁布

65.中国证券监督管理委员会股票发行审核委员会工作细则 2003年12月11日颁布

66.证券发行上市保荐制度暂行办法 2003年 10月9日颁布

67.证券公司治理准则（试行） 2003年12月15日颁布

68.中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 2003年12月15日颁布

69.中华人民共和国银行业监督管理法 2003年12月27日颁布

70.中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法

71.关于设立外商投资出口采购中心管理办法 2003年9月29日颁布

72.《关于设立中外合资对外贸易公司暂行办法》补充规定 2003年12月7日颁布

73.《外商投资国际货物运输代理企业管理办法》补充规定 2003年12月7日颁布

74.企业国有产权转让管理暂行办法 2003年12月31日颁布

75.《外商投资城市规划服务企业管理规定》的补充规定 2003年12月9日颁布

76.《外商投资建设工程设计企业管理规定》的补充规定 2003年12月9日颁布

77.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 2004年2月4日颁布

78.外国保险机构驻华代表机构管理办法 2004年1月15日 颁布

79.世界银行技术援助项目(分项目)管理办法 2003年12月25日颁布

80.保险经纪公司管理规定 2001年11月16日颁布

81.中央企业财务决算报告管理办法 2004年2月12日颁布

82.审计机关审计项目质量控制办法（试行） 2004年4月1日颁布

83.企业国有资产统计报告办法 2004年2月14日颁布

84.商业银行资本充足率管理办法 2004年3月1日颁布

85.基金会管理条例 2004年3月8日颁布

86.外资银行并表监管管理办法 2004年颁布

87.民航国内航空运输价格改革方案 2004年8月17日颁布

88.商业银行不良资产监测和考核暂行办法 2004年3月25日颁布

89.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 2004年4月2日颁布

90.中华人民共和国对外贸易 2004年4月6日颁布

91.企业年金试行办法 2003年12月30日颁布

92.保险资产管理公司管理暂行规定 2004年颁布

93.企业年金基金管理试行办法 2004年2月23日颁布

94.全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定 2004年4月12日颁布

95.财政监察专员办事处实施中央财政非税收入监督管理暂行办法 2004年1月13日颁布

96.中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则 2004年5月13日颁布

97.对外援助成套项目施工任务实施企业资格认定办法（试行） 2004年颁布

98.对外援助物资项目实施企业资格认定办法（试行） 2004年颁布

99.重点家禽养殖、加工企业流动资金贷款财政贴息资金管理办法 2004年4月8日颁布

100.境内外资银行外债管理办法 2004年5月27日颁布

101.证券投资基金信息披露管理办法 2004年6月8日颁布

102.对外贸易经营者备案登记办法 2004年6月19日颁布

103.公司注册资本登记管理规定 2004年6月14日颁布

104.基金会名称管理规定 2004年6月23日颁布

105.农村公路建设资金使用监督管理办法 2004年6月11日颁布

106.中华人民共和国农业机械化促进法 2004年6月25日颁布

107.商业银行次级债券发行管理办法 2004年6月17日颁布

108.证券投资基金运作管理办法 2004年6月4日颁布

109.保险外汇资金境外运用管理暂行办法 2004年8月9日颁布

110.企业集团财务公司管理办法 2004年7月27日颁布

111.汽车贷款管理办法 2004年8月16日颁布

112.商务部国内贸易标准化体系建设专项资金管理暂行办法　 2004年8月9日颁布

113.中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则 2004年7月26日颁布

114.中华人民共和国证券法 2004年8月28日颁布

115.对外劳务合作经营资格管理办法 2004年7月15日颁布

116.货币市场基金管理暂行规定 2004年8月16日 颁布

117.企业国有资本保值增值结果确认暂行办法 2004年8月25日 颁布

118.政府采购供应商投诉处理办法 2004年8月11日 颁布

119.政府采购货物和服务招标投标管理办法 2004年8月11日 颁布

120.政府采购信息公告管理办法 2004年8月11日 颁布

121.中央企业经济责任审计管理暂行办法 2004年8月23日颁布

122.中央企业内部审计管理暂行办法 2004年8月23日颁布

123.全国经济普查条例 2004年9月5日颁布

124.中国人民银行行政许可实施办法 2004年9月17日颁布

125.银行业监管统计管理暂行办法 2004年9月15日颁布

126.国务院国有资产监督管理委员会行业协会工作暂行办法 2004年8月30日颁布

127.经纪人管理办法 2004年8月28日颁布

128.企业投资项目核准暂行办法 2004年9月15日颁布

129.证券投资基金管理公司高级管理人员任职管理办法 2004年9月22日颁布

130.证券投资基金管理公司管理办法 2004年9月16日颁布

131.国家发展改革委委托投资咨询评估管理办法 2004年9月15日颁布

132.保险公司次级定期债务管理暂行办法 2004年9月29日颁布

133.保险机构投资者股票投资管理暂行办法 2004年9月29日颁布

134.保险统计管理暂行规定 2004年9月29日颁布

135.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则 2004年10月12日颁布

136.证券公司短期融资券管理办法 2004年10月18日颁布

137.证券公司高级管理人员管理办法 2004年10月9日颁布

138.证券公司债券管理暂行办法 2004年10月18日颁布

139.证券投资基金行业高级管理人员任职管理办法 2004年9月23日颁布

140.保险统计管理暂行规定 2004年9月29日颁布

141.个人财产对外转移售付汇管理暂行办法 2004年11月8日颁布

142.企业国有资产产权登记业务办理规则 2004年10月30日颁布

143.国别投资经营障碍报告制度 2004年11月11日颁布

144.金融机构外汇存款准备金管理规定 2004年10月29日颁布

145.外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定 2004年10月27日颁布

146.金融资产管理公司托管业务有关财务管理问题的规定 2004年10月30日颁布

147.拍卖管理办法 2004年12月2日颁布

148.全国银行间债券市场债券交易流通审核规则 2004年12月7日颁布

149.投资公司会计核算办法 2004年10月25日颁布

150.外商投资产业指导目录 2004年11月30日颁布

151.中华人民共和国统计法实施细则 2000年6月2日颁布

152.基层人口计生专干特困家庭救助专项资金管理办法(暂 行) 2004年10月12日颁布

153.保险代理机构管理规定 2004年12月1日颁布

154.保险经纪机构管理规定 2004年12月15日颁布

155.民间非营利组织新旧会计制度有关衔接问题的处理规定 2004年10月19日颁布

156.财政违法行为处罚处分条例 2004年11月5日颁布

157.保险政务信息工作管理办法 2004年12月20日颁布

158.广告经营许可证管理办法 2004年11月30日颁布

159.国家环境保护总局政府采购管理实施细则 2004年12月7日颁布

160.保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行） 2004年12月15日颁布

161.保险保障基金管理办法 2004年12月30日颁布

162.商业特许经营管理办法 2004年12月30日颁布

163.商业银行市场风险管理指引 2004年12月29日颁布

164.中国银行业监督管理委员会行政复议办法 2004年12月28日颁布

165.中国银行业监督管理委员会行政处罚办法 2004年12月28日颁布

166.商业银行内部控制评价试行办法 2004年12月25日颁布

167.进口付汇差额核销管理办法 2004年12月3日颁布

168.货物自动进口许可管理办法 2004年11月10日颁布

169.货物出口许可证管理办法 2004年12月10日颁布

170.信托投资公司信息披露管理暂行办法

171.煤炭经营监管办法 2004年12月27日颁布

172.化肥淡季商业储备管理办法 2005年1月12日颁布

经济资本配置管理的注意事项

一、经济资本配置与外部宏观经济调控的关系。

根据《中国银行经济资本配置管理办法》(2005年版)规定资本配置与计划编制卡日衔接，经济资本配置货责综合经营计划中经济资本指标计划的制定、执行监测和分析评估工作。在监管资本允许的范围内，根据经济资本配置方案。对风险资产的结构和总量作出计划安排。同时编制年度经营计划更多是取决于股东回报、发展规划以及增长速度的要求。经济资本配置的目的，在于构建一个与银行的总体风险战略和股东目标相一致的业务风险组合。以经济资本约束方式安排各家银行年度经营计划与以往以规模约束发展不同的是在中央银行信贷规模指导下，按信贷计划安排各行业务发展速度。

各分行根据总行核定的经济资本增量和按照实际情况确定的资本分配系数确定资产的规模和结构。中央银行年度信贷规模与增速安排是以国家总体经济发展对货币政策要求来安排的。因此，通过资本配置管理安排业务发展规模与速度必然与在中央银行信贷总计划安排下的发展规模与速度产生偏离的可能。近期中央银行通过各种货币政策工具或信贷规模管理实施国家宏观经济调控政策，贷款规模控制在一定程度上影响部分分行经济资本配置管理的实施。商业银行内部经济资本配置管理与外部经济环境、宏观政策的协调性，既符合国家宏观调控政策的总体要求。叉满足内部资本配置的管理，达到经济资本绩效目的。

二、经济资本配置内部约束有效性问题。

经济资本配置突出的作用之一在于克服以往绩效考核方式的缺陷与不足。能通过RAROC和EVA真实地反映了利润和资本回报率。以及股东价值增加值。经济资本配置有效发挥绩效考核作用主要通过经济资本指标体系表现，经济资本指标包括经济资本占用指标、风险调整经济资本回报率指标和经济价值增加值。

经济资本配置效益，取决于各项影响因素综合作用结果。目前系统内对经济资本益的评价汉限于机构层面，并且在整体财务维度绩效评价指标体系中的占比约为l7%，影响力相对较小。经济资本指标作用基本上仅是各行经营状或经济资本指标体系现状结果反映。而真正通过资本约束与调整业务方向的约束作用有限。经济资本考核指标不同于其他业务量、收入、利润、费用等指标便于落实到具体部门甚至个人，由于经济资本尚未落实到部门和个人。因而授信业务发起时一般不作经济资本指标测算，由此无法从业务发起环节实施真正资本约束作用，不易实现经济资本指标预算目标。要真正发挥资本约束业务发展作用，则应尽快实现经济资本指标多维度的考核。即机构层面、业务部门(经营单位)、产品线，分别衡量风险资产占用经济资本的总量，不同机构、业务部门和产品的风险收益能力和资本保值、增值的贡献度。

三、避免资本流向高风险业务。

对经济资本采用增量配置法，即在综合考虑业务发展计划、外部监管及信用评级要求、风险承担水平、股东回报要求等各种因素基础上，对经济资本占用的总量增长和组成结构进行规划。并通过相应环节进行经济资本配置与分配。总行统一确定经济资本增量和资本分配系数，并赋予各分行比例浮动权限，确定统一标准和调整机制。但现行配置方式中规模是决定经济资本配置量的主要因素。从部分分行经济资本指标例子可以发现，经济资本占用、经济资本回报率与经济价值增加值三项指标数据关系不协调，存在经济资本占用量高、低回报率和低增加值的情况，在一定程度上反映出高风险多占用经济资本。产生经济资本流向高风险业务。无形中限制了低风险业务发展，降低整体经济资本回报率与价值增加。通过风险系数对不同的业务确定不同资本成本与资本回报率的要求。使得经济资本指标能够客观反映最优效益。