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本文目录一览：

• 1、融资业务中哪些是高风险业务和低风险业务
• 2、如何看待供应链金融业务风险
• 3、供应链融资的风险防范措施有哪些
• 4、供应链融资模式，供应链融资有哪些风险
• 5、供应链金融业务有哪些风险
• 6、当下，供应链金融主要有什么风险？

融资业务中哪些是高风险业务和低风险业务

有把握收回资金的自然就是低风险了，比如有优质资产抵押的，或者有实力派人物或公司担保的；而没有把握的，那自然就是高风险了，比如资产价值不稳定，波动性很大的，或者担保人很不稳定的。举例来说，银行在贷款时，就喜欢和公务员、教师等打交道，因为这类人工作稳定，还贷能力高而且不易出意外；反之一般打工族就很难获得银行贷款，因为工作不稳定，易于出现意外。

如何看待供应链金融业务风险

风险管理的前提与基础是风险识别。基于银行视角，从供应链金融自身特点出发，从以下三个角度阐释该业务所具有的风险：

（一）信用风险

1.企业自身原因产生的信用风险。企业自身原因主要是指企业经营战略的变化。虽然在供应链融资中，银行关注的主体信用风险在于供应链中的核心企业，但是受信企业自身的经营战略变化依然会给银行带来信用风险。

2.供应链环境中的不确定性引起的信用风险。由于供应链的行业跨度大，银行工作人员不仅需要对核心企业的财务状况与信用状况十分了解，还应对整条供应链各个成员企业的经营状况与发展前景有所掌握。因此，这就增加了银行对供应链融资企业判断是否授信的难度。

3.道德风险。道德风险所涉及的不仅仅是受信企业，而是涵盖了整条供应链，即核心企业、监管公司、第三方管理机构等关联方。在银行和企业之间存在着明显的信息不对称或不完全对称的情况下，银行和企业之间的融资往往会变成一种博弈行为，并由此产生道德风险。

（二）法律风险

法律风险包含了三个层面：第一，操作风险的转化，包括合法经营、人员授权控制、业务管理控制等出现问题以及外部法律法规变动带来的风险；第二，信用风险的转化，包括授信管理、准入退出机制、授信制度、风险政策等出现问题以及交易风险、利率风险等市场风险引起的法律风险；第三，由于供应链金融业务属于新兴的信贷业务，往往会涉及到许多新型金融信贷产品，而这些产品往往在契约设计与操作流程中存在一定的法律隐患与漏洞，容易侵害银行的权益，从而产生法律风险。

（三）操作风险

供应链金融操作风险主要是指质押物所有权的落空，包括应收账款的所有权落空、存货的所有权落空等。供应链金融复杂的流程往往加大了操作风险，可以从以下三个方面进行识别：第一，内部流程风险；第二，人员因素风险。银行员工的素质、能力对操作风险的大小起着至关重要的作用；第三，系统风险和外部事件。这主要是指突发事件、国家政策变动等给应收账款、存货等带来的损失。

此外，供应链金融风险还具有“自我扩散”的特征。供应链金融的显著特点是：在供应链中寻找一个核心企业，并以其信用为基础为供应链提供金融支持。在这种融资模式下，银行会相对降低对融资企业本身的信用评价从而对其授信，以尽量促成整个供应链交易的完成。随着融资工具向上下游的延伸，风险也相应扩散。如果供应链上某个节点出现问题，风险将迅速蔓延至整条供应链，甚至将引起整条供应链的崩溃。

供应链融资的风险防范措施有哪些

在供应链发展创新的基础上，做好风险防控工作，需要从以下几个方面入手：

1、搭建多维实时风险指标评价架构。与传统金融业务相比，供应链金融风险具有动态性、可传递性和复杂性等特征。这就决定了依靠对融资企业经营、财务等方面进行授信分析的传统方法，难以避免供应链金融风险的发生以及阻止其风险的扩散。

因此通过大数据分析，对融资人进行多维立体画像，将定性分析与定量分析相结合，建立综合实时的金融风险评估模型，将成为未来供应链金融的主要风险防控手段。

2、加强供应链金融专业人才储备。随着供应链金融理念、模式、技术上的不断进步和完善，对其从业人员的综合素质要求同样有显著提高，不仅要掌握传统融资的方法与技巧。

更要具备“互联网+”的创新意识与金融知识，这就需要具有优秀的风险分析能力与交易控管能力的复合型专业人才。因此，未来对供应链金融专业人才的培养与储备，将成为供应链金融企业的核心风控竞争力之一。

扩展资料

供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。

供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。

它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中弱势地位；并且，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。

另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。

物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。

参考资料来源：百度百科-供应链融资

供应链融资模式，供应链融资有哪些风险

应收账款融资指以企业尚未到期的应收账款向银行等金融机构办理融资的行为。而供应链金融下的应收账款融资模式是指供应链上的中小企业为了获取资金来支持企业的正常运营,以与买方(债务企业)签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础,银行为卖方(债权企业)提供的,以合同下应收账款回收所产生的现金流作为第一批还款来源的融资模式。

一、融资主体需求当前市场竞争激烈,

当产品供应商销售长线产品或面对实力雄厚的经销商时,常常被迫采用赊销方式,供应商将产品卖给客户,客户不直接支付现金,形成大量应收账款,一段时间后才能收回"但是供应商需要支付产品生产加工花费的劳动成本,到期应付账款,存货质押融资到期本息或者提前进入下一生产运营周期所需资金,由此产生的资金缺口将会妨碍企业的正常生产经营及发展。应收账款融资模式即是针对企业产品销售环节的现金缺口问题,为供应链上、中游的中小型债权企业提供融资服务。

应收账款融资模式下,债权起弥补银行损失的责任,如此,银行的贷款风险得到有效控制。

二、融资方式

企业、银行及债务企业均参与其中,债务企业为核心企业,凭借其在供应链中的较强实力及较好信用水平,在融资模式中起着反担保作用,若融资出现问题,债务企业将承担

目前国内银行常用的应收账款融资主要有三种方式：

1、应收账款质押融资供应链上的供应商以应收账款的债权作为质押品向银行等金融机构融资,当银行向供应商融通资金后,如果购买方无力付款或是拒绝付款,银行等金融机构可向供应商要求偿还贷款资金的融资方式

2、应收账款保理供应商将应收账款的债权出卖给银行等金融机构,并通知买方直接支付货款给银行,由银行承担收账风险,对融资企业不附追索权的融资方式

3、应收账款证券化即企业将未来能够产生稳定现金流的应收账款转化为在金融市场可以出售且流通的证券的融资方式

三、运作流程

1、货物交易中小企业及核心企业买卖双方进行货物交易。

2、应收账款单据发出。下游核心企业向上游中小企业发出应收账款单据,债权债务关系形成。

3、单据质押。债权企业将应收账款单据质押给银行,申请贷款。

4、付款担保。债务企业向银行出具付款承诺书,为债权企业贷款进行担保。

5、银行信用贷款。银行发放贷款给债权企业。

6、购买生产要素。债权企业获得贷款后购买生产要素进行再生产环节。

7、销货收款。债务企业销售货物,收回货款。

8、支付账款。债务企业按应付账款单据金额支付给银行。

9、合同注销。应收账款质押合同注销。

传统银行贷款行为往往是根据单个企业的资产负债规模、信用风险评级等情况来决定是否贷款,中小企业在这些方面较为欠缺,银行对其惧贷惜贷。而应收账款融资模式是以产业供应链的贸易合作为背景的,凭借着核心企业的良好信用,更多关注贷款企业的运营能力及盈利能力。这就使得中小型融资企业可以及时获得银行贷款,弥补资金缺口,保证生产连续性及供应链的顺畅运作。

四、应收账款融资风险分析

由于应收账款融资模式是向相对弱势的中小企业供应商及相对强势的核心企业提供融资服务。则该融资模式的风险主要存在于以下几个方面：

1、贸易背景的真实性我国当前的信用体系尚不完善，银行无法独立完成对供应链上企业数据真实性的调查研究，应防止供应链上买卖双方为关联方性质，以不真实的贸易背景开具空头支票，套取银行贷款

2、应收账款的性质银行应关注用于融资的应收账款是否为正常业务所导致的，比较应收账款还款日和贷款业务期限，考察交易双方是否还有其他可抵消的债权债务关系

3、融资企业资信实力融资企业与核心企业双方良好长久的贸易合作背景是评价供应商资信能力的重要因素。同时，融资企业的生产设备、技术水平是否具备履约能力，其履约能力是否得到核心企业的认可都是应收账款融资服务需要考察的重要方面。

4、融资企业经营情况银行应从融资企业有无持续经营优势，运转情况是否正常，市场销售份额状况以及经营人员的素质和个人信用情况方面评价融资企业的经营状况。

5、核心企业履约情况银行应查询以往的供销一记录评价债务企业的支付能力(是否按时付款，交易过程是否有纠纷记录等)。

6、借款原因分析

1)销售增长；

2)存货周转变慢，收账款周转变慢；

3)采购资金增加；

供应链金融业务有哪些风险

企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

当下，供应链金融主要有什么风险？

风险主要有以下几点：

（一）供应链断裂风险。供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链融资的整体安全性。

（二）道德风险。参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等，这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向，也有不同的利益诉求，当利益产生冲突的时候，一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限，无法有效履行向下游发货和担保责任时，可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。

（三）操作风险。由于目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象，涉及国际贸易的供应链融资时，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱，因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。