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• 1、希望能给个比较详细的对招商银行（600036）股票的分析。越详细愈好。毕业答辩用的。谢谢了
• 2、招商银行的优势及劣势是什么？
• 3、有谁可以介绍下最近招商银行（600036）技术面的分析？？
• 4、招商银行的PEST分析？？？？求解呀。。

希望能给个比较详细的对招商银行（600036）股票的分析。越详细愈好。毕业答辩用的。谢谢了

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｜财务指标(单位) ｜2010-09-30｜2009-12-31｜2008-12-31｜2007-12-31｜

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｜主营业务收入(万元)｜5129800.00｜5144600.00｜5530800.00｜4095800.00｜

｜主营业务利润(万元)｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜经营费用(万元) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜管理费用(万元) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜财务费用(万元) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜三项费用增长率(%) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜营业利润(万元) ｜2632100.00｜2191300.00｜2641200.00｜2091500.00｜

｜投资收益(万元) ｜ 108600.00｜ 102800.00｜ -17000.00｜ 9500.00｜

｜补贴收入(万元) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜营业外收支净额(万 ｜ 28800.00｜ 47100.00｜ 34700.00｜ 12800.00｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜利润总额(万元) ｜2660900.00｜2238400.00｜2675900.00｜2104300.00｜

｜所得税(万元) ｜ 602400.00｜ 414900.00｜ 581300.00｜ 580000.00｜

｜净利润(万元) ｜2058500.00｜1823500.00｜2107700.00｜1524300.00｜

｜销售毛利率(%) ｜ 51.30｜ -｜ -｜ -｜

｜主营业务利润率(%) ｜ 51.30｜ 42.59｜ 47.75｜ 51.06｜

｜净资产收益率(%) ｜ 15.46｜ 19.65｜ 26.51｜ 22.42｜

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【历年简要财务指标】

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｜财务指标(单位) ｜2010-09-30｜2010-06-30｜2010-03-31｜2009-12-31｜

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｜每股收益(元) ｜ 0.9900｜ 0.6500｜ 0.3000｜ 0.9500｜

｜每股收益扣除(元) ｜ 0.9800｜ 0.6500｜ 0.3000｜ 0.9300｜

｜每股净资产(元) ｜ 6.1700｜ 5.7900｜ 5.6000｜ 4.8500｜

｜调整后每股净资产( ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜净资产收益率(%) ｜ 15.4649｜ 10.5759｜ 4.9900｜ 19.6500｜

｜每股资本公积金(元)｜ 1.8656｜ 1.8185｜ 1.6899｜ 0.9503｜

｜每股未分配利润(元)｜ 2.2258｜ 1.8865｜ 1.7981｜ 1.6801｜

｜主营业务收入(万元)｜5129800.00｜3293400.00｜1562000.00｜5144600.00｜

｜主营业务利润(万元)｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜投资收益(万元) ｜ 108600.00｜ 44900.00｜ 15900.00｜ 102800.00｜

｜净利润(万元) ｜2058500.00｜1320300.00｜ 590900.00｜1823500.00｜

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｜财务指标(单位) ｜2009-09-30｜2009-06-30｜2009-03-31｜2008-12-31｜

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｜每股收益(元) ｜ 0.6800｜ 0.5600｜ 0.2900｜ 1.4300｜

｜每股收益扣除(元) ｜ 0.6800｜ 0.5500｜ 0.2800｜ 1.4100｜

｜每股净资产(元) ｜ 4.5800｜ 5.7200｜ 5.5900｜ 5.4100｜

｜调整后每股净资产( ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜净资产收益率(%) ｜ 14.9500｜ 9.8100｜ 5.1200｜ 26.5100｜

｜每股资本公积金(元)｜ 0.9444｜ 1.3289｜ 1.3672｜ 1.4739｜

｜每股未分配利润(元)｜ 1.7176｜ 2.2085｜ 2.0337｜ 1.7487｜

｜主营业务收入(万元)｜3783200.00｜2467300.00｜1193500.00｜5530800.00｜

｜主营业务利润(万元)｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜投资收益(万元) ｜ 89500.00｜ 83700.00｜ 21400.00｜ -17000.00｜

｜净利润(万元) ｜1307800.00｜ 826200.00｜ 420800.00｜2107700.00｜

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【每股指标】

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｜财务指标(单位) ｜2010-09-30｜2009-12-31｜2008-12-31｜2007-12-31｜

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｜审计意见 ｜ -｜标准无保留｜标准无保留｜标准无保留｜

｜ ｜ ｜ 意见｜ 意见｜ 意见｜

｜每股收益(元) ｜ 0.9900｜ 0.9500｜ 1.4300｜ 1.0400｜

｜每股收益扣除(元) ｜ 0.9800｜ 0.9300｜ 1.4100｜ 1.0300｜

｜每股净资产(元) ｜ 6.1700｜ 4.8500｜ 5.4100｜ 4.6200｜

｜每股资本公积金(元)｜ 1.8656｜ 0.9503｜ 1.4739｜ 1.8411｜

｜每股未分配利润(元)｜ 2.2258｜ 1.6801｜ 1.7487｜ 0.8223｜

｜每股经营活动现金流｜ 1.3900｜ 2.2500｜ 3.5812｜ 8.0232｜

｜量(元) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜每股现金流量(元) ｜ 0.1703｜ -0.1590｜ 1.3354｜ 3.3175｜

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【经营与发展能力】

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｜财务指标(单位) ｜2010-09-30｜2009-12-31｜2008-12-31｜2007-12-31｜

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｜存货周转率(%) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜应收账款周转率(%) ｜ -｜ -｜ -｜ -｜

｜总资产周转率(%) ｜ 0.02｜ 0.03｜ 0.04｜ 0.04｜

｜主营业务收入增长率｜ 35.59｜ -6.99｜ 35.03｜ 65.34｜

｜(%) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜营业利润增长率(%) ｜ 61.52｜ -17.04｜ 26.28｜ 109.38｜

｜税后利润增长率(%) ｜ 57.40｜ -13.49｜ 38.27｜ 124.35｜

｜净资产增长率(%) ｜ 43.46｜ 16.68｜ 16.96｜ 23.24｜

｜总资产增长率(%) ｜ 14.10｜ 31.56｜ 19.89｜ 40.34｜

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【十大贷款客户】

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｜ 开户名称 ｜ 贷款金额(亿元) ｜贷款比例( ｜ 截止日期 ｜

｜ ｜ ｜ ％) ｜ ｜

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｜十大贷款客户余额 ｜ 307.7900｜ 4.14｜ 2008-06-30｜

｜中国国电集团公司 ｜ 28.0000｜ 0.38｜ 2008-06-30｜

｜中国中信集团公司 ｜ 50.0000｜ 0.67｜ 2008-06-30｜

｜黄河上游水电开发有限责任｜ 23.2900｜ 0.32｜ 2008-06-30｜

｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜

｜山西省交通厅 ｜ 18.9000｜ 0.25｜ 2008-06-30｜

｜江苏交通控股有限公司 ｜ 30.5000｜ 0.41｜ 2008-06-30｜

｜上海市城市建设投资开发总｜ 35.7000｜ 0.48｜ 2008-06-30｜

｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜

｜中化国际（巴哈马）有限公｜ 18.9000｜ 0.25｜ 2008-06-30｜

｜司 ｜ ｜ ｜ ｜

｜山东省交通厅 ｜ 35.0000｜ 0.47｜ 2008-06-30｜

｜中国神华能源股份有限公司｜ 21.5600｜ 0.29｜ 2008-06-30｜

｜辽宁省交通厅 ｜ 45.9400｜ 0.62｜ 2008-06-30｜

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【2.异动分析】

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｜ 财务指标(单位) ｜ 2010-09-30 ｜ 2009-09-30 ｜变动幅度(%) ｜

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｜资本公积(万元) ｜ 4025500.00｜ 1805600.00｜ 122.95｜

｜外币报表折算差额(万 ｜ -29500.00｜ -3000.00｜ -883.33｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜股东权益合计(万元) ｜ 13310800.00｜ 8750500.00｜ 52.11｜

｜营业利润(万元) ｜ 2632100.00｜ 1629500.00｜ 61.53｜

｜加:营业外收入(万元) ｜ 33800.00｜ 21000.00｜ 60.95｜

｜利润总额(万元) ｜ 2660900.00｜ 1645700.00｜ 61.69｜

｜减:所得税(万元) ｜ 602400.00｜ 337900.00｜ 78.28｜

｜净利润(万元) ｜ 2058500.00｜ 1307800.00｜ 57.40｜

｜收到其他与经营活动有｜ 301300.00｜ 1540400.00｜ -80.44｜

｜关现金(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜支付其他与经营活动有｜ 1282900.00｜ 426500.00｜ 200.80｜

｜关现金(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜收回投资所收到的现金｜ 123934800.00｜ 65924500.00｜ 88.00｜

｜(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜投资现金流入小计(万 ｜ 124614500.00｜ 66578000.00｜ 87.17｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜投资所支付的现金(万 ｜ 128298900.00｜ 72316500.00｜ 77.41｜

｜元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜(投资)现金流出小计( ｜ 128477800.00｜ 72498400.00｜ 77.21｜

｜万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜(筹资)现金流入小计( ｜ 2380400.00｜ 328500.00｜ 624.63｜

｜万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜分配股利利润或偿付利｜ 452800.00｜ 147100.00｜ 207.82｜

｜息所支付的现金(万元)｜ ｜ ｜ ｜

｜筹资活动产生的现金流｜ 1412200.00｜ -441700.00｜ 419.72｜

｜量净额(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜汇率变动对现金的影响｜ -191300.00｜ 20600.00｜ -1028.64｜

｜(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

｜现金及现金等价物净增｜ 367400.00｜ -1076800.00｜ 134.12｜

｜加额(万元) ｜ ｜ ｜ ｜

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【3.环比分析】

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｜ 2009年度 ｜

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｜ ｜主营收入(万元)｜占年度比重(％)｜净利润(万元)｜占年度比重(％)｜

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｜ 一季度 ｜ 1193500.00｜ 23.20｜ 420800.00｜ 23.08｜

｜ 二季度 ｜ 1273800.00｜ 24.76｜ 405400.00｜ 22.23｜

｜ 三季度 ｜ 1315900.00｜ 25.58｜ 481600.00｜ 26.41｜

｜ 四季度 ｜ 1361400.00｜ 26.46｜ 515700.00｜ 28.28｜

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｜ 2008年度 ｜

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｜ ｜主营收入(万元)｜占年度比重(％)｜净利润(万元)｜占年度比重(％)｜

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｜ 一季度 ｜ 1371200.00｜ 24.79｜ 631900.00｜ 29.98｜

｜ 二季度 ｜ 1503800.00｜ 27.19｜ 692600.00｜ 32.86｜

｜ 三季度 ｜ 1377400.00｜ 24.90｜ 575400.00｜ 27.30｜

｜ 四季度 ｜ 1278400.00｜ 23.11｜ 207800.00｜ 9.86｜

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中国的股票是以低价绩优股做长期投资的，都是大鱼吃小鱼的市场！股票的分析是机构利用的其中手段！祝你好运！

招商银行的优势及劣势是什么？

招商银行的优势：

1、服务优势，商业信誉最佳。

2、业务优势，信用卡，零售存款，网上银行，理财业务均行业领跑。

3、经营优势，现代化的股份制公司，较低的不良资产，先进的管理模式，以及国际化的财务管理。

4、优质客户群体。

5、非政府背景。

劣势：

1、规模。逊于工农中建交、国开行、邮储行。

2、客户群体相对较少。

3、网点铺设较少。

有谁可以介绍下最近招商银行（600036）技术面的分析？？

09 年1 季度招行盈利低于预期：归属于母公司股东的税后净利润为42.08亿元，同比负增长33.41%，环比增长102.50%。

09 年1 季度导致招行净利润大幅负增长的主要因素：（1）净息差大幅收窄129 个bp；（2）费用收入比上升11.16 个pc；（3）拨备计提同比增加一倍多。对招行盈利的正面因素主要有：（1）生息资产同比增长23.34%；（2）非利息净收入同比增长33.44%；（3）有效税率下降1.55 个pc。

09 年1 季度招行总资产、存贷款余额分别同比增长31.09%、45.06%和41.58%，均远高于行业平均。贷款和可供出售金融资产增长是总资产规模扩张的主要驱动项目。

09 年1 季度招行的净息差和净利差分别为2.31%和2.24%，分别较08年第四季度收窄66 和65 个bp。

尽管手续费及佣金净收入环比同比均出现下降，但在公允价值变动和投资收益等项目驱动下，招行非利息净收入仍然实现了环比、同比正增长。

1 季度招行不良贷款余额比例一升一降，拨备覆盖率略下降至219.31%。

招行1 季度净息差收窄幅度超出我们预期。我们预计其净息差有可能在2 季度继续收窄并见底。同时，拨备压力还将一定程度延续。因此，我们仍维持预测招行09 年净利润会有一定幅度的负增长。

我们预测，招行2009、2010 年分别实现净利润174.56、199.20 亿元，同比分别增长-17.18%、14.12%；摊薄每股净收益分别为1.19 元、1.35元；每股净资产分别为6.22 元、7.22 元。

按目前价格计算，招行2009 年动态PB、PE 分别为2.49、13.06 倍；2010年动态PB、PE 分别为2.15、11.45 倍。维持对招行的谨慎增持评级和1年内21 元的目标价，该目标价对应的2009 年PB、PE 为3.38 倍、17.7倍，2010 年PB、PE 为2.91 倍、15.51 倍。

招商银行1季度报点评

摘要 基本结论

09年1季度公司实现归属母公司股东净利润42.08亿（EPS0.29），同比下降33.41%，符合我们以及市场预期。1季报显示各项业务面临压力，包括净利息收入（同比下降20.2%）、佣金及收入费收入（同比下降9.9%）、营业费用（同比上升19.0%）等；甚至连资产质量都表现出压力（不良贷款余额比年初上升4.2亿）。这是经济调整期市场化银行经营压力最真实的体现。

息差压力明显。公司公告1季度息差2.47%，比08年全年下降了95BP。我们自己测算1季度息差2.32%，比08年1季度下降131BP，比08年全年下降103BP。息差来源于其自身的资产负债结构，以及新增存贷款结构。

自身资产负债结构压力体现在：（1）票据贴现及同业资产占比高（加起来占到生息资产的35%左右），09年同业及贴现收益率持续在低位；（2）活期占比高，活期利率下降幅度小。招商是周期性更明显的银行，最受益于加息、资本市场火爆。

新增存贷款结构压力体现在：（1）新增存款解决2000亿，远高于新增贷款的1200亿；（2）新增存款中52.4%是企业定期，13.8%是储蓄定期，而新增贷款中65%左右为票据（票据占生息资产的比重由年初的11%提高到1季度末的18%左右），新增资金的收益率根本无法覆盖成本。。

1季度息差是否见底？我们认为很难说招行的息差已经见底，就1季度而言，息差可能也是逐月下降的过程。假设2季度息差维持在3月份水平，则2季度息差还是会比1季度低。

资产质量维持双降，拨备覆盖率提升。不良余额比年初上升4.2亿至100.97亿，不良率1.01%，比年初下降10BP。当期拨备计提7.9亿，信贷成本（年化）0.37%。拨备覆盖率进一步上升到219.31%。

不良余额上升怎么看待？我们觉得1季度不良余额与否与清收、核销等因素有很大关系，不能仅仅凭余额上升判断其资产质量。我们预计新增4.2亿不良中，永隆贡献了0.7亿，信用卡占了一大部分。 公司的关注类贷款仍可能实现了下降。

盈利预测与投资建议：

我们维持公司摊薄后09/10年EPS1.21/1.37元的盈利预测，同比增长-15.0%和13.0%。目前股价对应2.45x09PB/13.29x09PE，由于08年分红率仅为7%，以及对永隆拨备计提预期的明朗，净资产比我们一开始预期的5.9提高到6.5，提升了10%，相应的估值到达了合理水平。随着1季报业绩压力的释放，市场对公司的预期可能往好的方面修正，我们维持对公司的“买入"评级

招商银行的PEST分析？？？？求解呀。。

PEST分析是指宏观环境的分析，P是政治，E是经济，S是社会，T是技术。在分析一个企业集团所处的背景的时候，通常是通过这四个因素来进行分析企业集团所面临的状况。

招商银行对地方政府融资平台不良贷款的短期不确定性具有防御性，反映了招商银行稳健的风险管理、高质量的地方政府融资平台贷款、较高的不良贷款覆盖率和组合拨备覆盖率；差异化增长策略和强劲的长期增长潜力：在我们研究的国内银行中，招商银行是消费贷款和中小企业贷款占比最高的银行之一，对其净息差扩张和业务的防御性起到支撑作用。招行属于战略意识较强且执行力度较强的银行，零售业务、中间业务占比较高的特点使其在企业有效信贷需求减弱、个人消费放缓的经济下行期受到更严峻的考验，但招行依然坚持以提高零售业务、中小企业业务、非息收入占比为主的发展战略，坚持适度增长、理性增长的理念，从长远看，利率市场化、金融脱媒是中国银行业未来的发展趋势，招行的业务结构及战略目标符合这一趋势，具有一定的战略领先地位。是最受益于CPI反弹的银行。（1）温和通胀推动存款活期化（存款活期化与一年期真实存款利率水平显著负相关），而招行的活期存款占比反弹空间高于行业平均。（2）存款活期化将带来中间业务收入的快速增长机遇，而招行对中间业务收入增长的弹性是上市银行中最大的。优质服务积累了良好的客户基础和客户结构；人才储备数量充足，结构合理，素质优秀；电子银行、财富管理、私人银行和金融产品的领先优势；信用卡的精耕细作；品牌优势。 随着居民财富的增长，个人存款以及理财需求的释放，未来零售业务空间也将随之扩大。零售业务有低资本消耗、零售客户总体风险低和银行议价能力强的特点。招行会成为未来零售业务发展的最大受益银行之一。