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本文目录一览：

• 1、什么是中小企业融资，该融资的主要方式有哪些
• 2、中小企业融资手段主要有哪些
• 3、中小企业融资管理的具体措施有哪些？
• 4、近五年内,政府(国家或地方)在解决中小企业融资难的问题上,出台过哪些文件或创

什么是中小企业融资，该融资的主要方式有哪些

企业融资的方式包括：

1、银行贷款。

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资。

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资。

企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

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中小企业融资手段主要有哪些

中小企业融资手段主要包括如下几种：

1、向银行申请贷款，包括无形资产担保贷款和自然人担保贷款；

2、债券融资，公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件；

3、融资租赁；

4、股票筹资。

【法律依据】

《中华人民共和国公司法》第一百五十三条

本法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件。

第一百七十八条

有限责任公司增加注册资本时，股东认缴新增资本的出资，依照本法设立有限责任公司缴纳出资的有关规定执行。

股份有限公司为增加注册资本发行新股时，股东认购新股，依照本法设立股份有限公司缴纳股款的有关规定执行。

中小企业融资管理的具体措施有哪些？

近年来，国家发展改革委一直致力于推动缓解中小微企业融资难融资贵的问题。中小微企业是国民经济的生力军，但中小微企业融资也是世界性难题。会议强调，要发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。当前全球疫情仍在持续演变，外部环境更趋复杂严峻，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡。稳增长、保就业，重在保市场主体特别是量大面广的中小微企业，解决中小微企业融资难题，对激发市场主体内生动力、巩固经济恢复基础具有全局性意义

“信易贷”如何赋能中小企业融资？

近年来，按照党中央、国务院决策部署，国家各有关部门采取了一系列有力有效措施支持中小微企业融资，在牵头推进社会信用体系建设过程中，会同银保监会等部门大力推广“信易贷”模式，以信用信息共享与大数据开发应用为基础，充分挖掘信用信息价值，缓解银企信息不对称难题，在金融机构与中小微企业之间架起一座“信用金桥”。

依托全国信用信息共享平台，建成运行了全国中小企业融资综合信用服务平台，并与255个地方平台或站点实现对接，为银行、保险、担保、信用服务等机构提供涉企信用信息查询等服务，提升对中小微企业的精准画像能力，形成“以信获贷、以贷促信”的良性循环。

从全国情况看，截至7月末，普惠小微贷款余额17.8万亿元，同比增长29.3%。7月新发放普惠小微贷款企业贷款利率4.93%，较上年末下降0.15个百分点。从融资信用服务平台情况看，截至8月末，累计注册企业999.4万家，通过平台累计发放贷款超过4万亿元，部分地方平台发放贷款的平均利率低于全国普惠小微贷款利率约1个百分点。应该说“信易贷”模式对支持中小微企业融资发挥了重要作用。

按照党中央、国务院有关工作部署，加快信用信息共享步伐，进一步推广完善“信易贷”模式，促进金融服务实体经济，为扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务提供坚实支撑。

进一步加强信用信息共享应用。目前，正在研究起草相关政策文件，将以更大力度推动纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电煤气、仓储物流、不动产、知识产权等信息纳入共享范围，夯实信用信息在促进中小微企业融资中的“基础桩”作用。

进一步健全融资服务平台网络。支持有条件的地方在充分运用现有信息系统的基础上，统筹建设融资服务平台，构建全国一体化的融资信用服务平台网络。

进一步强化风险监测和信息安全保障。更好发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用，提升风险防范能力。加强信息安全和对商业秘密、个人隐私的保护力度，防止信息非法使用，保障主体权益。

“信易贷”创新应用有何成效？

在深入推进“信易贷”工作过程中，各地方、各金融机构积极探索符合地方发展实际、体现本单位特色的“信易贷”模式，为创新“信易贷”产品服务提供了重要参考和有益经验。目前来看，比较成熟共性的有以下四个方面，包括一站式服务、立体化画像、便捷化办理、多渠道分担。

一、一站式服务

以浙江省为例，浙江省“信易贷”平台依托省公共数据中心及国家信易贷数据搭建金融主题库，开发“一键查询”信息共享服务，全流程支持贷前调查、授信审批、贷后管理等各个环节。平台建立了覆盖省、市、县三级银行放贷体系，在线管理201家银行机构，精准对接企业11.2万家，也就是说中小微企业接入平台后可以任意选择这200多家银行机构提供的贷款服务，不用再一家一家跑了。同时，平台还实现了与自然资源、市场监管、经信等11个部门协同对接，如果在办理相关业务时需要调用涉及这些部门的信用信息数据，也可以实现“一站式”办理。如，实现不动产抵押登记在线办理，将业务办理时长从5-8个工作日缩减至不足5小时，大幅缩短了客户等待贷款时间。

二、立体化画像

以厦门市为例，以金融机构需求为导向，依法依规归集与企业经营密切相关的社保医保、水电气、公积金、不动产核验、司法等信息，并按有关规定向金融机构和信用服务机构开放使用。同时，完善信用信息标准规范，严格执行企业授权要求，推动有关机构在确保安全的前提下发开利用信用信息。这里需要解释的是，办理信易贷业务时不是把所有涉贷信息一股脑提供出去，这方面有很多办法。有的信息可以直接使用，有的敏感信息要经过企业授权之后使用，有的更敏感一些的甚至要通过联合建模等技术方式实现数据“可用不可得”。所谓联合建模，就是放贷机构可以在平台建立风险评价模型，并使用平台数据获取计算结果，但无法看到或留存申请贷款企业的原始数据。我们非常关注信息安全，特别注重保护商业秘密和个人隐私。

三、便捷化办理

以农业银行为例，针对中小微企业分散化、零售化、长尾化特点，开发专门的中小微企业信用评价体系，实现企业速申速贷、随借随还。传统上小微企业信贷业务审批流程需要几个星期，现在通过线上办理缩短到3天以内。目前该服务已与全国融资信用服务平台和14个地方平台对接，共同构建中小微企业服务生态圈。

四、多渠道分担

分担主要是指风险分担，这方面各地都有很多探索。比如有的地方设立政策性融资担保基金，为信用良好的中小微企业提供担保费率优惠支持；再如有的地方统筹整合财政支持中小微企业融资各项资金，设立地方风险缓释基金，对实际发生的不良贷款本金损失，与合作银行按比例分担。在国家层面，近期国家公共信用信息中心，也是全国中小企业融资综合信用服务平台的运营方，与国家融资担保基金签署了战略合作协议，通过“信息共享+风险缓释”合作模式助推银行敢贷、愿贷、精准放贷。通过这样一个合作，在简化担保审批环节的同时，部分“信易贷”融资产品授信额度上限提高近1倍。

未来，有关部门会继续加强“信易贷”的推广，同时不断总结新的好经验好做法，从而更好地发挥“信易贷”模式对促进中小微企业融资的积极作用，更好地纾解中小微企业的困难。

近五年内,政府(国家或地方)在解决中小企业融资难的问题上,出台过哪些文件或创

中共中央办公厅 国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》。

破解融资难融资贵问题。

（一）完善中小企业融资政策。进一步落实普惠金融定向降准政策。加大再贴现对小微企业支持力度，重点支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。将支小再贷款政策适用范围扩大到符合条件的中小银行（含新型互联网银行）。将单户授信1000万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格担保品范围。

（二）积极拓宽融资渠道。进一步完善债券发行机制，实施民营企业债券融资支持工具，采取出售信用风险缓释凭证、提供信用增进服务等多种方式，支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求。探索实施民营企业股权融资支持工具，鼓励设立市场化运作的专项基金开展民营企业兼并收购或财务投资。大力发展高收益债券、私募债、双创专项债务融资工具、创业投资基金类债券、创新创业企业专项债券等产品。研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资。完善知识产权质押融资风险分担补偿机制，发挥知识产权增信增贷作用。引导金融机构对小微企业发放中长期贷款，开发续贷产品。

（三）支持利用资本市场直接融资。加快中小企业首发上市进度，为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利。深化发行、交易、信息披露等改革，支持中小企业在新三板挂牌融资。推进创新创业公司债券试点，完善创新创业可转债转股机制。研究允许挂牌企业发行可转换公司债。落实创业投资基金股份减持比例与投资期限的反向挂钩制度，鼓励支持早期创新创业。鼓励地方知识产权运营基金等专业化基金服务中小企业创新发展。对存在股票质押风险的企业，要按照市场化、法治化原则研究制定相关过渡性机制，根据企业具体情况采取防范化解风险措施。

（四）减轻企业融资负担。鼓励金融机构扩大出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资，满足进出口企业金融服务需求。加快发挥国家融资担保基金作用，引导担保机构逐步取消反担保，降低担保费率。清理规范中小企业融资时强制要求办理的担保、保险、评估、公证等事项，减少融资过程中的附加费用，降低融资成本；相关费用无法减免的，由地方财政根据实际制定鼓励降低取费标准的奖补措施。

（五）建立分类监管考核机制。研究放宽小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户额度限制，进一步释放商业银行投放小微企业贷款的经济资本。修订金融企业绩效评价办法，适当放宽考核指标要求，激励金融机构加大对小微企业的信贷投入。指导银行业金融机构夯实对小微业务的内部激励传导机制，优化信贷资源配置、完善绩效考核方案、适当降低利润考核指标权重，安排专项激励费用；鼓励对小微业务推行内部资金转移价格优惠措施；细化小微企业贷款不良容忍度管理，完善授信尽职免责规定，加大对基层机构发放民营企业、小微企业贷款的激励力度，提高民营企业、小微企业信贷占比；提高信贷风险管控能力、落实规范服务收费政策。