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互联网金融怎么促进小微企业融资
（一） 众筹融资方式
众筹融资是指项目发起人借助网络众筹平台向大众投资人公开发出的融资申请，并承诺项目成功后向投资人提供产品或服务、股权、债权等回报的一种新型互联网融资模式。众筹融资的分类有：
1.捐赠众筹是指投资者对发起人进行无偿投资的模式，主要用于公益事业，捐赠众筹的投资者几乎不会在乎自己最终能获得多少资金回报，更注重的是精神层面的满足。
2.回报众筹是指投资者对发起人进行投资，以获得产品或服务的模式。
3.债权众筹是指发起人以出让一定比例的债权的形式，通过互联网向大众融资的模式。
4.股权众筹是“股权众筹”，指某一公司让出一定比例的股份，面向众筹平台投资者，众多投资者通过互联网渠道出资入股这家公司，从而获得未来收益。
（二） 点对点融资方式
点对点融资（Peer-to-Peer），简称P2P。P2P网络借贷就是小微企业以点对点的方式来达到融资的最终目的，要进行借款的小微企业能够借助于网站平台来挖掘出相应的借贷的用户，从而使得其融资成功。点对点融资的分类有：
1.纯线上融资渠道：人人贷、拍拍贷等都是典型的代表，该小微企业融资渠道中，资金的借贷资金活动都将在线上进行；
2.线上线下结合的融资渠道：该融资渠道的典型代表是翼龙贷，具体地说，就是在线上进行申请，而在线下进行审核处理，最终完成融资整个过程；
3.债权转让融资渠道，这种渠道的典型代表是宜信融资，是企业以中间人的角色来寻找最佳的借款人，通过个人进行借贷资金行为之后，在此基础之上，将债权向理财投资者进行转让的活动。
（三） 电商平台融资方式
以电子商务平台为基础，利用商家在线交易信息和客户支付信息形成大数据金融平台的一种模式。
（四） 供应链金融方式
电商企业与其他金融机构合作，利用电商平台积累和掌握的供应链上下游的大数据金融库用电商平台积累和掌握的供应链上下游的大数据金融库，向其他金融机构提供融资所需客户信息和技术支持其他金融机构提供融资所需客户信息和技术支持，为自身平台内注册商户提供贷款台内注册商户提供贷款，因为是在产销贷这个链条上运营的，也被称为互联网供应链借贷。
网上融资的好处
网上融资不同于传统意义上的上网融资。网上融资，是指发行主体与投资主体借助于因特网这一信息技术平台，相互找寻并配置金融资产的过程。传统意义上的上网融资，则一般是指通过中介机构的发行网络实现融资的过程。
--信息技术对金融业的作用信息技术的创新与应用，不仅仅改变了其业界本身，还改变了我们的世界。今天，金融业的发展离不开信息技术平台的支持；围绕信息技术建立全新的融资观念，已是金融创新的发展方向之一。信息技术的发展，使得我们每一个人享受到的金融服务更为便利。网上银行可以提供帐目查询、资金存取服务；人们可以通过电子划帐随时调用自己的资金。在因特网上，流动性更是发挥到了极致。信息流速较之以往大大提高。同时，随着电子商务（E－Business）的不断发展，资金结算的加快，货币流动性空前提高。证券业最早通过因特网传递实时证券行情；如今网上交易已不新鲜。但这些还只是传统业务的延伸，并未充分利用因特网带给人们的好处。网上融资这一全新的融资观念，会因为充分利用了信息与金融资产的流动性而逐步显示出其勃勃生机。其实，从广义上讲，现在的Amazon就是在因特网上实践着网上融资。普通书店需要存160天的书量，平均45～90天付款给出版商，即负担4个月书款。而Amazon只要存15天书量，购书者立即用信用卡支付，这样Amazon就拥有1个月的网上自由资金。其流动资金去年达2500万美元，足以满足其营运资金需求。这就是Amazon虽然亏损，但仍能运转且股价高什的原因。
--信息流动性与风险投资在传统的融资手段里，一级市场与二级市场是分立的，而且有市场介入成本。目前，中小企业融资难，正是我国政府着手解决的关键问题。美国的NASDAQ市场和香港即将于今年开创的二板市场，尽管比一板市场放宽了条件，但对于初创企业来说，仍旧可望而不可即。对他们来说，这是一个两难悖论：融资需要发展，而发展本身需要融资，市场准入这道门槛挡住了多少雄心勃勃的创业者。风险投资缓解了部分难题，但信息不对称问题依然存在。网上资本市场的出现，将极大地改变这一现状。今天的私人投资者利用因特网资讯，已大大缩小了与机构投资者在获取信息方面的差距，他们可以与机构投资者站在同一起跑线上，并依据自己对风险的偏好程度，进行投资决策。突破空间距离和中介限制的因特网，使资金供需双方很容易在网上相互见面而采取直接融资的方式。这是一个密如蛛网的集资新渠道。1996年3月，美国一家小型啤酒公司老板，避开华尔街投资银行的介入，首开了网上公开招股并获成功的先例。继而，他又于1997年9月创立WitCapital资本市场，提供在线的证券发售和交易服务。澳大利亚证券交易所专为中小型企业新建了一个网上集资通道，称为企业市场（EnterprisesMarket）。需要资金的中小型企业可在其网址上发布广告；而有兴趣的投资者则可提出认购申请。
竞争的优势在于创新。风险投资依靠因特网不再局限于封闭的小圈子，众多私人投资者都可以介入其中。谁能断言，现在一文不名之辈，通过一个极富创造力的Idea，借助于网上资本市场，"一呼而天下应"，将来不会超过Yahoo、Amazon呢？
--网上融资，其路修远信息技术彻底改变了传统的金融运作方式。因特网上将出现极大量的游资。如何合理疏导这笔游资，将是人们共同面对的问题。而网上融资、网上资本市场的关键问题是安全。系统保安、欺诈以及私人资料的泄漏，成为阻碍网上融资发展的重要因素。
信息技术彻底改变了传统的金融运作方式。因特网上将出现极大量的游资。如何合理疏导这笔游资，将是人们共同面对的问题。而网上融资、网上资本市场的关键问题是安全。系统保安、欺诈以及私人资料的泄漏，成为阻碍网上融资发展的重要因素。
随着防火墙、数据加密、数字签名以及反病毒技术的不断发展，公众对因特网安全的信心不断增强。网上融资依托信息技术的发展必将拥有更广阔的前景。
经典的融资操作有哪几种？
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。 第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。 第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。 第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。 第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。 第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。 第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。 创业融资的4点技巧[编辑本段]创业致富投资的获得除创企业项目和企业家的素质外，还需一定的融资技巧。在和投资人正式讨论投资计划之前，企业家需做好四个方面的心理准备。 1、准备应对各种提问 一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容非常清楚，但是你还要给予高度重视和充分准备，不仅要自己想，更重要的是让别人问。企业家可以请一些外界的专业顾问和敢于讲话的行家来模拟这种提问过程，从而使自己思得更全，想得更细，答得更好。 2、准备应对投资人对管理的查验 3、准备放弃部分业务 在某些情况下，投资人可能会要求企业家放弃一部分原有的业务，以使其投资目标得以实现。放弃部分业务对那些业务分散的企业来说，既很现实又确有必要，在投入资本有限的情况下，企业只有集中资源才能在竞争中立于不败之地。 4、准备作出妥协 从一开始，企业家就应该明白，像自己的目标和创业投资人的目标不可能完全相同。因此，在正式谈判之前，企业家要做的一项最重要的决策就是：为了满足投资人的要求，企业家自身能作出多大的妥协。一般来讲，由于创业资本不愁找不到项目来投资，寄望于投资人来作出种种妥协是不大现实的，所以企业家作出一定的妥协也是确有必要的。 我上网搜的，其实也不懂，希望采纳啦。
融资的具体渠道有哪些！？
1、银行贷款（银行）
银行是大多数人最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。按贷款的用途分，可分为经营性贷款，个人消费贷款，个人住房贷款，项目贷款等。
2、小贷公司贷款（小贷）
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
3、典当行（典当）
典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。
与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。
首先，典当行对客户的信用要求比较低，典当行只注重典当物品是否货真价实，动产与不动产质押均可受理。
其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。
再次，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。
最后，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围，而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。
4、P2P融资（网贷）
p2p融资是指通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
5、融资租赁
融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
在融资租赁的过程中，出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
6、股票筹资
股票融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，资金供给者作为所有者（股东）享有对企业控制权的融资方式，它的目的是为了满足广大投资者增加融资渠道，它的优点是筹资风险小；股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
7、债券融资
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
8、信用担保融资
信用担保融资是借助于第三方担保公司而进行的融资行为，担保公司将对申请企业进行调研，对于通过申请的企业，担保公司将为企业向银行提供担保，由银行发放贷款。通过担保公司的担保，可以解决中小企业抵押、质押物不足的问题，贷款额度得到信用放大。
信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分，在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节。信用担保融资是一个专业性极强的高风险行业，承担了银行或其他债权人不愿意或不能够承受的高信用风险。
常见的信用担保融资方式有流动资金贷款担保、综合授信担保、工程项目担保等。
什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式
供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）
供应链金融的融资模式如下：
1、阿里模式；
2、行业资讯门户模式；
3、软件公司模式；
4、物流公司模式；
5、传统龙头企业模式。
扩展资料：
供应链金融的好处
1、企业融资新渠道
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。
供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；
另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。
在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。
据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。
2、银行开源新通路
供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。
供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。
招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。
即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。
3、经济效益和社会效益显著
同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。
据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。
与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。
4、供应链金融实现多流合一
供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。
参考资料来源：百度百科-供应链金融
发布于 2022-09-29 05:47:08 回复