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本文目录一览：

• 1、储蓄存款措施_储蓄存款的方法方案
• 2、银行个金综合岗如何考核
• 3、会计基础中的库存现金,银行存款,交易性金融资产应如何进行会计核算
• 4、去银行存钱，个人存款达到多少才可以和经理谈利息？
• 5、财务会计考试
• 6、银行买入返售金融资产现在要纳入银行存贷比考核吗

储蓄存款措施_储蓄存款的方法方案

居民储蓄额的高低对一国的经济增长、投资以及居民的生活等方面都有着不同程度的影响。那么储蓄存款的 措施 有哪些呢？以下是我整理的资料，仅供参考，欢迎阅读。

储蓄存款措施

一、强化客户发展基础。围绕“六大市场”、“六大客户群”及其上下游客户，加快目标客户批量拓展，增加有效客户数量，扩大新的优质客户资源，夯实储蓄存款业务发展基础。同时，加强中高端客户营销与维护，深挖资源潜力，进一步提高中高端客户忠诚度和贡献度。

二、强化重点项目拉动。把代发工资业务作为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕目标客户，落实具体责任人，明确争揽时限，确保及时争揽到位。突出抓好县域代发工资争揽工作，努力扩大县域储蓄存款市场。加快推进折换卡项目争揽进程，以重点项目拉动储蓄存款、借记卡市场进一步扩大。

三、强化重点产品营销。加大银行卡营销力度，以卡营销带动储蓄存款增长。加快第三方存管业务发展，围绕证券公司，大力开展营销攻关，促进第三方存管客户有效增长，扩大储蓄存款来源。加强个人金融业务部门与其他部门的协调联动，实行个人金融产品与电子银行、银行卡业务捆绑营销，促进储蓄存款与各项业务同步发展。大力开展个人金融业务营销宣传活动，充分发挥财富中心、贵宾理财中心平台优势，每月组织一次理财营销活动，吸引高端客户，促进储蓄存款进一步增长。

四、强化 渠道 建设。大力优化网点布局，加快推进网点向新市场、新区域转移，进一步提高网点经营效率和市场竞争力，促进包括储蓄存款在内的个人金融业务快速发展。

五、强化考核激励。加强对客户经理、大堂经理考核，切实发挥客户经理、大堂经理的营销作用。加强个人金融业务储蓄存款占比指标考核问则，确保各项任务指标顺利实现。

六是强化服务推动。深入开展“服务价值年”活动，强化网点服务达标考核，加强员工服务技能培训，以全行服务水平提升推动储蓄存款持续、快速增长。

银行存款增缓的原因分析及应对措施

众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能按照资产负债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下继续突破的瓶颈。

一、一季度存款情况

3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。但是其中有一枝独秀，麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。

二、存款减少的影响

虽然存款依然成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存款增速更显“捉襟见肘”。3月的最后一天，同业金融机构存款市场上利息冲高到万分之一。这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。同业市场利息冲高的背后，是银行受到“缺血症”的威胁。

存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严重。

由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，如果存款持续分流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流动性风险。商业银行的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。事实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。与此同时，居民储蓄减少引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资金来源变得越来越不稳定。

三、导致存款下降的原因分析

(一)行业竞争加剧

近年来，随着外资银行麻城市汇丰村镇银行的进入，麻城市信用合作社和建设银行的迅速扩张，对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下，原有的资金分布及再分配模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局，麻城农行之前拥有的优质对公资源大量流失。

作为还未改制的麻城市信用合作社因其具有灵活多变的机制，竞争能力较强。一是存量客户的金融资源流失严重。信用社纷纷推出各种优惠条件，一批公存老户开始转向信用社，金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。为吸引大量优质客户将他行资金转过来，抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们提供贷款绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇都设有服务点。由于现在大量农村人口外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这在一定程度上占有了很大的市场份额。

(二)新兴互联网金融的影响

今年1月，“余额宝”、“微信理财通”等新兴互联网金融产品继续膨胀，分流了银行大量存款。以余额宝为例，自2013年6月问世以来，短短数月，其开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元。

(三)派生存款较少

派生存款的减少是存款紧缺的重要原因。派生存款是指银行由发放贷款而创造出的存款。存款增长乏力主要是因为今年整个贷款的投放量不如去年猛，导致社会上的资金并不是那么充沛。

一方面，宏观调控导致的信贷紧缩效应正在显现，今年政府频频出台政策，对地方融资平台贷款、房地产行业贷款、个别行业贷款进行限制和监管。另一方面，信贷派生存款减少，主要是票据贴现被大量压缩，银行承兑汇票保证金存款大大减少。

另外，央行几次调高存款准备金率压低了存款派生系数，今年新增的大量贷款是中长期贷款，这些贷款绝大部分形成了资本性投资，理论上讲，这部分贷款不能派生存款。派生存款规模主要受到以下四种限制：中央银行规定的法定准备金、现金漏损、超额储备、贷款资本性投资。目前银行贷款相当一部分是资本性贷款，从总量上讲，资本性投资没有乘数效应。

(四)民间投资分流

《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》新“三十六条”的发布推行，形成民间投资的“导流渠”，民间游资流动活动大，多年游走于灰色与非法之间的民间资本从“暗流”转为“明流”，而且成为银行储蓄资金散失的“引流器”。在政府推动和争取下，小额信贷公司、贷款担保公司等民间金融机构雨后

春笋般不断成长起来。民间资本的投资迎来了“春天”打破了银行业垄断经营的堡垒。民间资本运行具有简便快行的特性，为这一资本运行开拓了广阔的空间，银行业较紧的经营政策为这一资本运行开辟了畅通无阻的通道。不少居民在社会游资高利率的诱惑下，支取了大批存款。

(五)自身因素

虽然“春天行动”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具体落实方面还是出现了很多问题，比如为完成任务而完成任务，不是将客户真正的留在了农行，服务意识不强及营销意识不强，不能让客户真正收获到互惠惠利的经济效益，主要在留住存款的同时不能很好的推荐我行的高收益产品，导致考核时间一过，存款大量流失的局面，从而不能达到“双赢”。

(六)理财激增，传统的存款模式已打破

理财产品也分流了一部分个人和企业存款。随着人们生活水平的提高以及观念的改变，理财服务正逐步成为人们居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理财意识不断增强，资金流向呈现出住房投资势未冷、家庭车辆购臵攀比风又起，基金、券商集合理财、私募产品成为居民的理财投资 热点 ，新的投资热点逐渐滋生。

理财不只属于普通个人，也是日益增长的企业的需求。在对私理财业务火爆之后，对公理财业务也风生水起，现在各家商业银行都积极拓展更多的公司业务理财产品，希望通过对公理财业务挖转客户存款。对企业来说，现代企业对金融机构的需求不再是简单的“存贷汇”老三样。暂时闲臵的资金、尚未使用的融资款、从证券市场撤出的投资，对于诸如此类的资金，越来越多的企业已不再满足于一“存”了事，而是希望通过购买银行对公理财产品获取比同期银行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些风险低、流动性高、专门针对企业的产品，成为企业另一个理财渠道。

四、实现存款增长的几点建议

要从抓源头入手，大力拓宽上升渠道，实现存款持续稳定地增长。

(一)实施优质客户战略 把牢系统大户

要把竞争财政、社保、住房公积金等系统优质客户作为发展对公存款业务的营销重点。根据业务发展的需要配备了财政、社保系统专职客户经理，并有针对性地制定财政、社保系统客户金融服务方案，集中营销和维护市级财政、社保系统客户，指导各行营销和维护财政、社保系统客户。与此同时，要求各行处要充分利用本行产品优势，着力竞争住房公积金存款，采取有力措施提高全行公积金存款同业占比水平。

一是瞄准目标客户，主动联系做好增存稳存工作。对公存量大户，如：高速公路、市属重点工程、财政、医保、劳动社险、水电、住房公积金等单位，主动联系，经常上门 拜访 ，争取客户支持。二是捕捉信息，闻风而动，对他行的对公存款大户，要调动一切积极因素，有步骤的挖转。三是要对现有存量客户加大感情投入，友情链接。

(二)精挑细选目标市场，以贷引存

一般法人公司贷款、小企业贷款、个人贷款三箭齐发，抢占资产业务制高点，并以贷款为抓手，加强与有贷户的全面合作，客户经理专人负责，使有贷户存款“颗粒归仓”，防止“跑冒滴漏”。

在发展对公存款业务时，坚持在高质量发展的基础上加快发展速度，做到质量与速度兼顾，效率与效益同步。为此，在细分市场的基础上，确定深入做好公司无贷客户的稳存和增存列为发展对公存款业务的重点。深入做好大公司无贷户客户营销工作，积极拓展各工业园区、经济开发区、出口加工区等招商引资、重点基础设施和重点项目客户市场，进一步夯实对公存款客户基础。加大对优质房地产项目的贷款投放力度，从开发新的项目资源入手，制定具体工作方案，安排专人不间断的深入开展资源调查，扎实推进“搜盘活动”，全力开展项目储备，力争介入新的项目。

(三)加强相互协调配合 争夺同业客户

为了谋求金融同业的相互协作，互惠互利，实现共赢。紧贴麻城市场的发展变化情况，适时调整营销策略，要求对公存款部门要切实加强与同业客户的交流与合作，不断扩大与同业合作范围，畅通合作渠道，提升合作效益。并按照属地管理的要求，要求相关行处对所辖区内的同业机构加大营销力度。真正做到目标明确，重点突出，策略得当，营销见效，在谋求对公存款业务稳健发展的同时，推动公司业务可持续发展。

(四)开展金融创新

不断开发新产品，满足客户的需要。面对激烈的竞争，要针对自己的特点开发产品，应侧重于扩张性产品开发战略，使之成为全能银行。根据目前对公存款种类过少、档次过粗、利率刚性的现状，应增办短期性存款档次，如通知存款、

约定存款、协定存款、结算保付、消费基金、税收专户、清欠专户、承兑汇票保证金存款、技改自筹资金专户存款、单位定活两便存款、单位大额存单等存款种类。同时成立新业务开发机构，根据经济发展需要，适时开办新的适应形势需要的存款种类，以满足客户的不同需要。

(五)完善信息机制

1.明确信息内容。一般来说须重点掌握的信息有三类：一是各企事业单位的微观经济情况，主要包括：(1)基本情况，反映行业类别、经营范围、资金(费用)来源及规模;(2)生产经营情况，反映企业生产能力，原材料购进与产品销售渠道，商品的购进与销售情况以及企业的盈亏状况;(3)存款情况，反映存款行、存款性质及数额、期限、贷款行及数额;(4)企业对各家金融机构(包括工行)的印象、评价，对工行的要求及建议;(5)单位负责人及财务人员的性格、水平。二是国家宏观经济信息，主要包括：(1)政府建立各种专项基金的计划，目前看来，此类基金主要集中在劳动 保险 、养老统筹保险、扶贫、环保、 教育 等领域内。(2)政府在国土、煤炭、户口迁转、交通运输等各项领域内建立收费机构的计划。(3)铁路、公路、民航及社会公益事业等基础设施建设计划。三是其他金融机构的业务举措及公存形势。

2.多渠道获取公存信息。一方面，可选择如下渠道直接获取信息：如对企事业单位及其主管部门定期走访;在重点单位、有关部门聘请信息员;召开银企联谊会，积极参与政府组织的与资金有关的各种会议。另一方面，亦应重视间接渠道，如上下行之间的纵向信息传递、兄弟行之间的横向信息共享以及通过对有关文件资料进行查阅分析而捕捉到公存信息。

储蓄存款的营销现状

理财产品大规模发行以后，商业银行个人存款的统计考核分化成大中小三个口径：小口径又称核心存款口径，仅包括按照法定利率支付利息的储蓄存款;中口径又称人行[微博]口径，是在小口径存款的基础上加上保本理财产品;大口径又称全口径，是在中口径的基础上加上非保本理财产品，甚至还包括基金、保险、CTS、账户贵金属和国债等各类非存款金融资产。随着客户投资意识的不断增强和投资渠道的不断增多，个人存款理财化成为趋势，商业银行做客户、做大口径存款逐渐成为共识。但是从这几年情况看，各商业银行总行丝毫没有减轻对核心存款的考核要求，不少基层机构和人员对上级行考核核心存款的做法颇有想法。商业银行对核心存款的考核导向预期如何?核心存款来源有哪些变化趋势?经济社会发展新形势下如何抓个人核心存款?

核心存款的意义和商业银行考核导向预期

商业银行总行对个人存款考核口径的纠结并不是没有道理。个人存款的三个口径中，大口径存款指标反映的是客户全量资金流，不管客户资产以何种形式存在，只要资金流在至少说明客户还在;人行口径存款是数据最权威，最便于考核比较的口径，也是重要的人气指标;但是相对于大口径和人行口径存款，核心存款对商业银行也有重要的现实意义。目前国内商业银行的主要利润来源还是贷款收益，而核心存款是商业银行放贷资金主要来源，如果没有稳定增长的核心存款，银行的放贷资金无法保证。作为分支行贷款余额可以超过存款余额，但是作为总行必须考虑全行的存贷比问题。因此虽然不少基层行对大口径存款考核的呼声很强烈，从客户维护的角度讲大口径考核更科学，但是笔者以为只要国内商业银行的盈利还主要是靠存贷利差，商业银行总行不太可能放弃或者放松对个人核心存款的考核。相反，未来数年如果经济好转、股市回暖，一方面客户信贷需求增加，另一方面个人客户资金加速向基金股票等非存款资产转移，商业银行间对核心存款的争夺会更加激烈，各银行对核心存款的考核和要求甚至会更加严格。

个人存款新增的理想状态当然是大中小口径存款协同发展，以大口径和人行口径存款作为核心存款的“蓄水池”和“涵养林”，促进核心存款稳定增长。但是现实情况是很多分行出现了大口径或人行口径存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情况。以近年来坚持个人大口径存款导向的某国有银行广东分行为例，截止11月30日该行广东分行今年以来核心存款日均新增148.14亿元，时点新增213.84亿，系统排名分别是第7和第6;相对于其排名系统第1的存量规模和同期600-700亿的全量资金新增额来讲，核心存款新增还是稍显偏弱的。可以预见，即使商业银行在未来某些年份或某些领域体现大口径存款的考虑导向，那也必须建立在核心存款新增良好的基础上，一旦核心存款新增状况持续偏弱，仍会回炉到考核核心存款为主的状态。

大口径存款思路下核心存款拓展模式的局限

只要总行仍坚持个人核心存款的考核和要求，分支行就无法长时间超脱的只做大口径和人行口径存款，而必须考虑核心存款的增长问题。在大口径和人行口径存款的模式下，商业银行核心存款的拓展更多的依赖资产形态之间的转换。即首先用理财产品、基金、CTS等网络住客户的资金;然后将理财产品期限设计成关键时点到期或成立，动员客户在季末年末将CTS资金转回银行、将货币基金赎回，确保这些非存款的资产在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口径存款中，核心存款占比达到70%以上;但在当年新增的大口径存款中，却是非核心存款的新增达到70%以上。

大口径模式下的核心存款拓展思路是商业银行当前的现实选择，但是这种模式至少面临着三大挑战：一是理财产品收益率的比拼严重压缩了银行的盈利空间，因此不少银行对理财产品实行总量控制。二是资金形态的转换只能解决核心存款时点新增问题，无法解决日均新增问题，试想理财产品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分点以上，尝过理财产品甜头的客户怎么可能将大资金长期放在核心存款?三是关键时点整个市场都缺钱，货币基金收益率很高，客户不愿赎回;证券公司也在发行理财产品吸引CTS资金留存证券账户，因此关键时点行外资金向行内资金的转移也将变得越来越困难。

很多对银行基层机构反映这样的困惑和抱怨：客户能买到年化收益率4-6%以上的理财产品，我们用什么理由说服客户存核心存款?我们硬引导客户存核心存款，不是等于把客户往别的银行推吗?的确，在大额存款理财化的趋势下，向大客户要核心存款越来越难，这个问题几乎无解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口径存款的思路、以资产形态的转换为主要手段”这条路以外;我们还必须立足长足、根据核心存款本身的特点，探索和开辟出另外一些道路。尽管这些工作的见效时间会比较长，无法立竿见影;但是开始这些工作已经变得迫在眉睫。

核心存款来源的变化趋势

要探索个人核心存款新增的其他道路，我们必须先分析核心存款的变化趋势。笔者以为，未来的核心存款，尤其是相对低成本和稳定的核心存款，将呈现出金额分散化、客户低端化、区域农村化、渠道网络化的趋势。

1.金额分散化。目前几千万存款的客户银行可以为其定制理财产品，几百万存款的客户都想着做资产配置，几十万存款的客户也可以很方便的捣腾点理财产品。今后想让客户几百万甚至几千万的资金几年如一日的存在银行会更加不现实，大额核心存款的维护成本会越来越高。未来还能长期放在核心存款，甚至无所谓放在活期存款上的资金，大多是客户应付日常生活和产生支出的零散资金。同时，利率市场化配套的存款保险制度对单个客户存款损失的赔偿是有限额的，这也可能导致客户会把存款更加分散于各家银行。因此核心存款必将会越来越呈现出分散化和小额化的趋势。

2.客户低端化(高龄化)。存款是各类金融资产中风险最小、收益最低的品种。高端客户投资信息多、投资渠道广、风险承受能力和意愿高，客户层级越高AUM资产中核心存款的占比越低。年轻人处于支出大于收入、有余钱想着博一把让“钱生钱”的阶段，较少能将资金长期放在核心存款;而中老年人正处于收获的季节，也是经不起折腾的年龄，需要将资产逐渐向低风险的核心存款转移。因此，未来获取核心存款越来越依赖于中低层级和中老年龄的客户，或将呈现出“高端客户和年轻客户重点做大口径存款，核心存款主要来源于中低端客户和中老年客户”的局面。同时，在信息化程度不断提高、自助设备和电子渠道广泛使用的情况下，银行多服务一名客户的边际成本几乎为零。以前认为不值得关注的中低端客户群体现在逐渐变得有价值了，这些客户积少成多，也能成就大格局。

3.区域农村化。相对而言，大中城市的客户投资意识更强，投资渠道也更多，资产中核

心存款的比重相对更低;而乡镇和农村客户相对保守些，投资意识偏弱些，资产中核心存款的比重稍高些。本届政府的工作重点之一是推进城镇化，而城镇化的主要受益者就是农村和农民，乡镇和农村地区也将蕴含丰富的金融资源，也是竞争相对不激烈的地区。从这些年商业银行个人核心存款的新增情况来看，县域及以下地区整体要好于城区，个人核心存款呈现明显的“下乡”趋势;预计未来几年来乡镇和农村地区更将成为核心存款新增的主要地区。

银行个金综合岗如何考核

分很多方面。具体如下：

一、考核内容(一)金融机构考核项目及奖项设置

1.县金融办考核项目及分值：(1)创建成功全市金融工作先进县(30分)。(2)全县银行业金融机构贷款净增加额排名(15分)。(3)新增工业贷款占比(10分)。(4)全县表外融资净增加额排名(5分)。(5)引进股份制商业银行1家、小额贷款公司1家、证券营业部1个(15分)。(6)在小城市设立银行分支机构2家(10分)。(7)新三板井牌企业1家(5分)。(8)财政性激励存款调增规模、调增存款在账时间(10分)。

2.人民银行支行考核项日及分值(1)争取地方法人金融机构贷款规模在三县中排名前2位(30分)。(2)全县银行业金融机构贷款净增加额在三县中排名前2位(30分)。(3)推进金融生态县创建，确保信用农户覆盖面达80%以上(10分)。(4)全年举办银企洽谈会4次以上，签约金额20亿元以上(20分)。(5)督查各银行机构认真履约，全年履约率85%以上(10分)。

3.商业银行考核项目及分值(1)贷款投放(40分)。全年新增贷款65亿元。按各商业银行全年任务完成率计算得分，最高50分(邮储银行基本分50分，最高60分)。(2)工业贷款(30分)。全年新增工业贷款30亿元。按各商业银行任务完成率计算得分，最高35分。(3)表外融资(10分)。鼓励各商业银行通过银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证、保函等敞口形式为企业和个人提供表外融资，全年实现融资额15亿元，按各商业银行任务完成率计算得分，最高15分。融资实绩按敞口比例折算(邮储银行不参与考核)。(4)市内同类行增量排名(20分)①商业银行贷款增量月度考核市内三县同类行中排名第一的计10分，第二名的计6分，第三名且同比增长的计3分，同比下降的不计分，全年累计按标准分10分折算加分。②商业银行新增贷款增量年度考核市内三县同类行中排名第一的计10分，第二名的计6分，第三名投放增量实绩同比增长计3分，同比下降的不计分。(5)加减分项目①鼓励各商业银行引进县外资金为企业和县重点工程提供融资服务，全年实现融资额5亿元。按各商业银行任务完成率计算得分，完成任务得5分，最高10分。②鼓励各商业银行支持全民创业初始创业，全年实现初始创业贷款4.5亿元。按各商业银行任务完成率计算得分，最高5分。③鼓励各商业银行设立具有存贷功能的分支机构，每新增设1家分支机构加10分。④对商业银行新增贷款增幅进行考核。月度新增贷款增幅第一名得9分，第二名得8分，以此类推，第九名得1分，全年累计按标准分5分折算加分，全年新增贷款增幅第一名得5分，第二名得4分，第三名得3分，第四名得2分，第五名得1分⑤鼓励各商业银行对重点工业项目固定资产投资和城市基础设施加大贷款投放力度，每新增1亿元加5分，最高加10分。

4.农发行考核项目及分值(1)贷款投放(50分)。按任务完成率计算得分，最高60分。(2)工业贷款(30分)。按任务完成率计算得分，最高35分。

会计基础中的库存现金,银行存款,交易性金融资产应如何进行会计核算

1.购入时

借：交易性金融资产——成本

投资收益（购入时的费用不计入成本，计入当期损益）

应收利息（购入时后有的利息也应单独计算）

贷：银行存款（或库存现金）

持有期间

借：交易性金融资产——公允价值变动（假如你买的时候100，现在120,增加20就做这个分录，现在是80，就做相反分录）

贷：公允价值变动损益

出售时：

借：银行存款

贷：交易性金融资产——成 本

——公允价值变动（或在借方）

投资收益（或在借方）

借：公允价值变动损益

贷：投资收益（或在借方）

去银行存钱，个人存款达到多少才可以和经理谈利息？

去银行存钱，原则上不管你达到多少钱，都不具备与经理谈利息的条件。但是，各家银行为揽储，也是存在一些松动的条件，不同的银行有不同的措施。

前几年做生意的时候，接触银行业务稍多一些，对其中存在的道道也有所了解。记忆较深的一次，是一位朋友拉我去一个饭局，相当于陪客，与人谈些事情怕喝酒缠身，自己酒量不行。作为朋友，也就跟去了。饭局上谈的事情，就是存款有没有返利，或者其他的方式返利，毕竟资金规模达3000万，作为我们这地方的一家支行来说，已经不少了。

可以想象一下，3000万的本金，如果年化利率为4%的话，一年就是120万的利息，当然，如果能提高到5%的话，一年就是150万的利息。不要小看这1%之间的差距，其中就差了30万元的利息。而这笔资金，不管放到哪家支行，都是不小的诱惑，毕竟城市较小，拉一些高净值的客户与大额资金比较困难，所以经理们也都会好好的抓住这些机会。

那个时候银行的基准利率较现在要高一些，所以给储户的执行利率较现在也高一些。最后谈下来的是长期存款，然后按照年化4.5%的利率执行，银行的执行利率就是4.5%，没有改变，但是，通过任职的方式，每年可以报销10万元的费用。再就是，一些逢年过节的礼品相赠。

个人存款的年化利率，一般银行是不会改变的，但可以利用其它的方式返利。再就是，能与银行谈利率的时候，可能银行会建议储户做分散性的投资，一部分进行定期存款，而其他方面的资金，银行可优先给你信息或者帮助你理财，以这样的方式提高年化收益率。

普通人去银行存款，是不需要和经理谈利息的，只要选择好活期或是定期，银行柜台人员就把你的业务给办了。央行的基准利率是活期0.35%；定期三个月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，两年2.1%，三年2.75%。不足一年的说的是年化利率。

不过，央行在推动利率市场化改革后，银行可以参照央行的利率，自由浮动。为了吸引储户资金的流入，银行一般都会在基准利率上浮20%至30%，如果是三年期定期存款也能够达到3.5%。所以，普通储户去银行存钱只要按照该银行的各档利率来算利息，也不需要与经理谈利息。

而大额存单，一般是30万元以上，可以享受基准利率上浮40%-50%的利率。不过，大额存单的利率也是银行制定好的，也没啥可以谈的。只有以下三种情况，储户存款是可以与客户经理谈利息的。

首先，如果遇到银行月底考核、季度考核，年底考核这些情况，当时银行又突然放出一大笔款项，造成存贷比压力增加。此时，又恰逢年底考核期的临近，银行就会想法要多吸引存款。如果，此时你手中的存款是一笔大的款项，那么，在缺钱的情况下，银行经理有可能来找你谈一下利息了。

再者，一些银行会根据存款金额开立协定存款业务，就是银行与客户双方商量后达成一致，给出一个双方都满意的利率。一般银行协定存款业务的起点是100万。储户若有100万以上的存款可根据存款期限长短确定利率大小。通常协定存款和大额存单利率是差不多的，都是银行执行利率基础上上浮50%左右的比例。

最后，如果客户有上千万或几个亿的存款，也不必客户找银行谈利率，而是银行主动上门找客户谈存款的事宜（一般民企老板比较多）。而且，银行还会对大储户按私人银行的标准，有专门的客户经理给客户制定详细、合适的理财计划和理财方案，以确保大资金客户理财收益最大化。

对于普通储户来说，平时存款也就几万元，银行是不会与你谈利息的，就按银行当时执行的利率办理业务就好了，大额存单储户也是如此。只有银行遇到考核，资金紧张之时，或者对大储户的协定存款时，储户才能与经理商讨存款利率高低的问题。当然，一些资金非常雄厚的储户，银行经理会主动上门与客户谈利息，而且还会给客户拿出私人定制的理财规划。总之，只有大储户才能与客户经理谈资金价格。

存多少钱才能跟经理谈利息？这个真不能给一个确定的答案，不同的银行，不同的时期，这个门槛都不一样了的。

我给你举一个真实的例子。

前段时间跟一个朋友聊天，他认识某个支行行长，今年上半年，银行资金一度非常紧张，6月底的时候，这个支行面临年中考核，虽然现在银行对季末或者年中考核不是很严，没有一些硬性的任务，但是各个支行还在极力的去拉存款，一方面是有一个年日均存款余额考核，另一方面他们内部也相互有一个竞争，如果某个支行存款额度太低了，那在分行内部就脸上挂不住，各种评选就会有可能与你擦肩而过。

所以为了拉存款，这个支行可以说是全员上阵，包括这个支行行长都亲自去拜访客户，我那个朋友就是他重点盯上的目标，而这个朋友能存多少资金呢？就200万！

也就是说在年中的时候，为了拿200万的存款，这个支行行长亲自到我那个朋友办公室里面去跟他谈。

那为什么这个支行行长愿意到我那个朋友那去跟他谈存款的事情呢？原因是他们年中冲时点的任务是5000万，但在距离年中节点一个星期的时候还差1000万，所以为了完成这1000万的存款，他们从行长到客户经理都在到处拉存款。

所以在这时候后去跟银行那谈利息就有很多优势，比如我那个朋友，200万到最终存了1年期，一年期的基准利率是1.5%，那个支行实际执行的利率是1.95%，但是当时给到我那个朋友的利率就有2.325%，一年的利息是46500元，相当于存款200万，一年可以多出7500元。

所以大家不要以为银行行长是什么很高大上的职位，其实很多银行行长表面上市光鲜亮丽，拿着高薪，但其实他们压力也很大，而压力最大的就是来自存款的考核，这是最让行长头疼的事情，目前很多银行存款的考核达到总考核任务的50%左右，甚至更多，所以为了拉存款，各大支行的行长也经常出去跑营销，跟客户面对面谈判都是很正常的事情。

因此，在银行资金比较紧张的时候，哪怕你只存个5万块钱你都可以跟银行的客户经理谈判利息。

但是对于一些大行来说，想要跟经理谈利息，那门槛就比较高了。

存款多少额度能跟经理谈利息，主要取决于银行拉存款难易程度。

比如上面我们举的这个例子，该支行拉存款就比较困难，因为他们是刚成立不久的新支行，缺乏客户基础，所以拉存款非常困难，所以哪怕是小客户行长都愿意跟他去谈判。

但是如果你想跟工农中建交这四大行的经理谈判，那门槛就比较高了，比如在北上广深这种城市，你要是没有100万以上的存款，估计银行的客户经理是懒得跟你谈利息的，估计所有存款都得按银行的实际执行利率来，客户经理不会给你做调整。

当然在一些小地方可能门槛会低一些，比如在一些小县城的支行，说不定你存个20万，那不要说客户经理，你甚至都可以跟银行支行行长直接谈判利息了。

很高兴回答你的问题。在我们通常的认知里银行的存款利率都是固定的，银行说了算。但你一定不知道，如果你的存款多的话，确实可以和银行的经历谈一谈利息的。

那么要存多少钱才能和银行谈利息呢？首先你的存款金额要满足大额存单的数量，也就是30万。但是后来，央行减低了大额存单的门槛，调整为了20万，也就是说你存20万到银行就可以和银行谈利息。

一般情况下，大额存单的利率比普通的利率高不少。当然，如果你的钱越多的话，银行自然会考虑更高的利率。

比如说我们都知道余额宝背后接入的是货币基金，收益很高，远超银行。实际上，货币基金只是收集了很多人的钱，把这些钱再存进银行。当然这些钱的数量很庞大，都是几百亿，银行如果给这些货币基金6个点的利率，那么余额宝就给用户4个点，自己吃2个点。银行再拿这些钱贷款给用户，收取利息。实际上算来算去的，都是用户在亏钱，可谓是套路满满。

但对于用户来说不理财又不行，这就是现在的现状。

哪有经理可以谈存款的？大堂经理嘛？那可是个说了不算的主子。每个银行的规定和标准不一样:有的银行不用谈，达到二十万或者三十万的存款就按大额存单利率计息，达不到就是普通存款；有的银行50万可以和分管负债业务的行长谈利率，有的银行则是100万。个人认为怎么都要至少20万吧，否则面谈！

第一，大额存单业务无需谈判。开立大额存单业务的银行，一般不需要找这个谈、找那个谈，就按照大额存单的规定来存款就是了。例如中国农业银行大额存单规定20万以上的认购起点，存款期限越长利率越高。期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期，基本和普通存款一样，但是大额存单没有活期存款、通知存款和定活两便存款。无论存款一百万、一千万还是一个亿，超过20万都是一个标准。

第二，协定存款。银行不管有没有大额存单，还会根据存款金额开立协定存款业务。既然是协定存款，顾名思义就是银行和客户双方商量后达成一致，给出一个双方满意的利率。协定存款比较符合问题的意境，一般银行协定存款的起点是100万，100万以上的存款根据存款期限长短确定利率大小，一般协定存款和大额存单差不多，在银行执行利率基础上上浮50%左右的比例。

一般客户存款资金越大才越有资格和银行谈利率。存款多了银行收益，现在银行间的存款竞争可以用惨烈形容，好不容易来个大额存款，银行自然会高兴，高兴之余在利率的规定方面没有明文规定，只要在盈利范围之内能够接受的，银行都可以答应的。

如果客户真能够达到上千万、一个亿的存款水平，不用客户找银行谈，银行主动上门找客户谈，而且是私人银行的标准，专门有客户经理给私人银行客户制定详细、合适的理财计划和理财方案、理财利率，保证客户的理财收益最大化。

银行存款的利率都是央行决定基准利率，总行决定浮动利率的上下线。分行制定具体政策就好，支行一般没权利改动利率，有大客户可以申报。分行长可以有一点浮动的权利，但是很有限，所以你要谈利率上浮，你得有足够的金额。

一，100万以下

如果你存款100万左右的，在大银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）这样的大银行，没有任何谈判的余地。公布的多少利率就多少利率。

如果你去地市银行（武汉银行、老河口银行、襄阳银行、郑州银行，锦州银行等等）这些银行你存100万，可以找行长商量一下利率。但是行长会要求你存定期才能给你提高10%左右的利率。

二，500万左右

一般银行，包括大银行存款在500万的都会列为私人银行客户，也就是可以给你一对一的理 财经 理服务。私人银行的理 财经 理会把各种政策都给你，让你信息最灵通，也会给你制定很多个性化的理财组合方案。至于利率上其实也是银行公布好的。

如果拿500万到地方银行存款，并且存定期，会获得利率在浮动20%左右的待遇，还会成为银行的座上贵宾。

总结：银行都有规则，又不是菜市场，可以随便谈利率。这个思路本来就不正确，任何资产的增值都需要个性化组合理财方案来保障你的财产稳定的跟上通货膨胀。也能控制风险，保证流动性。

去银行存钱的都是大爷，当然你想做这个银行存款大爷你必须就是属于大额存单，别拿个几千块一两万的，别说去跟银行经理谈利息，你爱存不存；如果你手中有30万或者50万以上的钱去银行去存也是可以跟银行经理谈判的；如果你手中有1000万以上的存款相信银行会把你当作大爷一样讨好你，让你享受到贵宾的待遇。

去银行存钱如果你想得到与银行经理谈利息的资格，最起码也是可以达到银行的大额存单；有些大额存单最低起步是20万或者30万，但有些银行是30万或者50万起步，更有些是50万或者100万起步才能算大额存单。每个银行的大额存单金额是不同的，只要你达到了银行的大额存单金额起是可以跟银行经理谈利息的。

银行的大额存单都是比普通存款利息要高，如果找到银行经理谈利息会根据储户的金额大小银行给的利息不同，正常情况之前你存款的金额越大利息越大，当然利息也是给到一定程度之后不会再度给高了；找到银行经理谈论利息除了跟金额大小有关，还有个人的谈判能力来决定你的存款利息；类似去证券公司开证券帐号一样，证券佣金每个人的帐户都是不通的，银行大额存单也是一样的可以谈判的。

还有就是假如你银行存款达到千万甚至亿以上的级别，你不用去找银行经理，银行经理还会主动找上们来跟你谈，他们是多么多么的希望你能把钱存在他们银行；你就是他们的发财树，必然会想方设法的来讨好你，让你把钱存进他们银行，这样你就有跟他们谈的优势，你有什么条件可以尽管提出来，相信银行会尽最大能力满足你的需求。

银行吸收存款，的确是一项非常重要的任务，大家可能也听说过，很多银行员工都有吸收存款的任务，完不成扣奖金的。另外，如果你能够带来大量稳定的存款，那么，在银行里面你就是牛人，上不上班都不是特别重要，这就叫有资源。

现在问题来了，如果我自己有很多的存款，能不能向银行提要求呢？答案显然是肯定的。但具体多少存款，各个银行并不相同。

对大多数银行来说，50万、100万是两个重要的标准线。一般低于50万，你就是一个很普通的储户，银行也没有特殊的政策来提供给你。有的银行，可能会给30万存款的客户提供办理白金卡、财富卡之类的服务，其他政策则与大家一样。

当你的资金达到50万，最好是在100万以上时，可以在存款利息上给予特别对待，通常高出2个点是有可能的。当然，这还要看具体的时机，缺钱的时候，比如年底，银行给的政策就会好一些。

受监管政策的限制，现在银行已经不太可能直接把钱加在利息上了，只能通过其他合理的方式给你，不过我们储户无所谓，拿到了钱就是硬道理。

还有一点要注意，如果你以100万以上大额存款存入银行，又希望在利息上得到差别对待，通常银行会要求你写一个承诺书，承诺所存入的资金在约定的存期内不得支取，否则就必须归还相关的利息及回报，甚至还有一些惩罚性条款。毕竟，银行存款中的定期存款，普通的储户也是有权提前支取的，如果你也随时可能取走钱，银行出高价吸收过来就没有意义了。

给大家分享一下银行利率的确定。

如果我们去银行存钱，会面临活期和定期两种选择。

央行的基准利率是活期0.35%；定期三个月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，两年2.1%，三年2.75%。不足一年的说的是年化利率。

不过国家在努力推动利率的市场化，银行可以参照央行的利率，但是可以自我浮动。多数定期存款都能够上升20%到30%，如果是三年期定期存款能够到3.5%左右。

另外，我们国家有大额存单制度，可以享受到40%到50%的国家基准利率。大额存单一般是20万元以上才可以。

这些都是定好的，并没有什么可谈的。

真正想要达到可以谈判的标准，那你得需要成为合格投资者。虽然说起来很难听，像我们普通人的理财产品，都是人家挑剩下的。

银行可以发布私募理财产品，但是只能向合格投资者发放，一方面风险比较高，但另一方面收益确实很不错，能达到7%到8%的很多。

合格投资者的标准：一般是具有两年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万人民币，或者家庭金融资产不低于500万人民币，或者近三年本人年收入不低于40万元人民币。

除了上述合格投资者之外，还有一种情况也可以商谈利息。

主要就是银行面临考核，需要拉存款的时候。根据央行的要求，银行的存贷比不得超过75%。也就是说，吸收100万存款储蓄，不得放出超过75万贷款。

相关考核按照月底考核，季度考核，年底考核等多种方式进行。

如果银行突然放出了一笔大的款项，造成存贷比压力，又加上年底考核的话，他会想方设法吸收存款。

如果你手中的存款有足够吸引力，这一部分利息确实可以谈了。

相对来说一万两万的存款，真的没有必要跟我们谈利息。

这个没有固定的标准。正常情况下，客户并不是去银行谈利息，而是打听利息是多少，再看自己是否满意。满意则存，不满意，没人挽留，直接就走了。

商业银行的存款利率，大都是在人民银行基准利率基础之上上浮的

现在商业银行的存款利率，尤其是储蓄存款利率，大都是在人民银行基准利率基础上进行上浮。但是各家银行之间，上浮的比例不一样。大银行，上浮得少，中小银行上浮得多。不仅是银行之间存款利率不一样，同一家银行内部，不同的存款产品，利率都不一样。比如，同样存20万块钱，大额存单和普通定期存款就存在差别。

可以这么说，现在银行给出的利率已经够高了，竭尽了银行所能，尤其是中小银行。能多给点儿就多给，只要能争取到客户，拿到存款，多付点利息也不会在意。

银行针对大额存款和大客户，会有专门的产品和服务

银行为了吸引大客户和大额存款，会有不同的政策，不同的产品和服务。通常是个性化设置，VIP式服务。会安排专人持续跟进大客户的维护和管理。对大客户的大额资金制定专属产品，也包含高利率的产品。除此之外，银行还有协议存款，有的是三百万以上，或者更多，凡是达到协议存款金额的，双方可以商定协议利率存款。

提条件没有具体的金额，通常额度越大，谈成的可能性高越高

去银行存款，有谁不想多要点利息呢。想跟银行的客户经理谈一谈，想多要点利息，谁都可以理解。至于多少算大额可以提条件，没有固定的标准。跟网点是不是缺钱有关系。缺钱的网点一二百万也很多，就算达不到提高利率的地步，银行也会诚心诚意表示一下，送点礼，给点承诺啥的，多少也让储户有个心理安慰。就算存款金额达不到大额的标准，银行也会用心维护客户。大小银行都一样。有的银行会送点小礼，有的会上门走访，有的过生日过节问候，凡是银行能想到的办法，基本都用上了。总之是要客户满意才好。

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银行存款余额调节表公式：银行存款余额+企业已收而银行未收-企业已付银行未付=企业银行日记账+银行以收而企业未收-银行已付而企业未付41100+3000+1500-2000+（3300-3000）=4390046500+1600-7200+3000=43900

银行买入返售金融资产现在要纳入银行存贷比考核吗

买入返售金融资产取得的利息收入需要缴纳营业税，因为它属于非存款形式的理财产品。

利息收入利息收入（interest revenue） 是指纳税人购买各种债券等有价证券的利息，外单位欠款付给的利息以及其他利息收入。包括：购买各种债券等有价证券的利息，如购买国库券，重点建设债券、国家保值公债以及部门和发放的各类有价证券；各项存款所取得的利息；外单位欠本款而取得的利息；其他利息收入等。

缴纳营业税的项目

1）取得的借款利息收入应缴纳营业税（金融保险业）及附加税费，税率5%；2）购买的非存款形式的理财产品取得利息收入,应按照金融保险业缴纳营业税。3）铁路债券的利息所得：依据《中华人民共和国所得税暂行条例实施细则》及有关规定，纳税人购买国债的利息收入，不计征所得税，但其他债券的利息应当纳税。因此，购买铁路债券的利息所得，应照章缴纳所得税。/ol