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本文目录一览：

• 1、房贷利率为何下行？会带来哪些影响？未来市场走势如何？
• 2、存量房贷挂钩LPR 未来利率怎么走
• 3、6年来首降，2021年开始，房贷利率要变了，能使房价增长吗？
• 4、存量房贷利率会调整吗
• 5、LPR未来走向如何？房贷存量利率转换选固定还是浮动
• 6、2021年，你的房贷月供可能减少！增量房贷利率或进入平稳期

房贷利率为何下行？会带来哪些影响？未来市场走势如何？

房贷利率之所以下行，主要是因为根据现在的贷款市场报价利率来进行判断的，尤其是很多重点城市的房贷利率都已经开始下降了不少。在这种情况下其实是会带来一些好的影响，因为房贷利率的下降导致存量房贷利率也会随之的降低，这对于购房者来说是能够减轻很大的经济成本，同时也能够改善消费支出的程度。而在未来整个房价市场上的走势如何我也没有办法给到一个准确的答复，因为在疫情的影响，大家现在的主体消费意愿并不高，更多人更加倾向于进行资金储蓄，有很多人的收入也开始降低，所以对于房价的走势来说，也可能会有一些调整。

在2022年以来，有很多地方都已经出台了一些关于调整关于楼市的一些政策，比如降低首付比率为房子提供资金支持，调整限购政策等等，这些力度对于购房者来说都是非常有用的，而且效果也很明显。这也是因为今年的经济确实受到了较大的影响，尤其是在房地产的消费以上也出现了很大的问题，所以就必须要稳定房地产的主线行情，让经济稳步增长。

关于房贷利率的计算方式是由三种计算公式，基本上都是以一年365天的数字来进行计算，在计算的过程中可能会出现偏差，这对于不同的银行以及金融机构来说会进行自由选择哪一个公式来进行计算，而这种方式也是购房者和机构以及银行共同约定的。但是对于消费者来说要慎重一些，因为随意上车的话，可能会面临着比较大的风险。

最后在购买房子这件事情上，消费者还是要慎重考虑，根据自己的经济实力以及实际情况来选择适合自己的房子，不要给自己造成太大的经济负担。

存量房贷挂钩LPR 未来利率怎么走

存量房贷利率迎来新变化。据央行官方微信3月1日消息显示，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动，目前主要银行已完成相关准备工作。根据规定，2020年1月1日前签订商业房贷合同的客户可以将房贷利率选择转换为贷款市场报价利率（LPR）加点形成的浮动利率，或者固定利率。分析人士指出，在当前LPR存下行区间的情况下，建议房贷客户选择LPR定价方式，但这并不意味着房贷利率就此下降，还要看利率的长期走势。

贷款利率转换工作正式启动

3月1日，包括房贷利率在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作正式启动。央行在官方微信公众号上发布消息称，目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

2月29日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行发布公告，介绍定价基准转换的具体实施细则。为了让客户更直观地了解转换规则，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行还发布了详细图解内容。

根据各家银行公告，2020年1月1日前已发放的和已签订合同尚未发放的，参考央行基准利率定价的个人浮动利率住房贷款，均需进行转换。固定利率贷款、公积金个人住房贷款、逾期贷款(整笔逾期)、不良贷款不在此次转换范围内。如果购房者的住房贷款是组合贷款，其中商业性个人住房贷款按照相关规定进行切换，公积金贷款仍按原合同执行。此外，借款人有多笔房贷的，需要逐笔办理转换。

由于特殊时期，为减少人员聚集，银行建议客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理业务。如果无法通过线上渠道自助办理的，可以通过网点柜台或者智能柜员机办理。据不完全统计，目前中国银行、建设银行、招商银行、广发银行等只能通过线上渠道办理，暂未开通线下受理。

值得一提的是，每家银行的具体转换时间并不相同。其中，国有六大行均表示，从3月1日开始受理，至8月31日结束。股份制银行相对延后，华夏银行从3月底逐步开放转换工作，招商银行、兴业银行、广发银行等将从4月开展转换工作，光大银行将于7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

两类定价模式有何不同

根据央行规定，存量浮动利率贷款定价基准转换方式有两种，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率，一种是转换为固定利率。需要注意的是，只有一次选择转换方式的机会，转换之后不能再次转换。因此，选择哪种转换方式以及LPR定价方式如何计算利率，成为购房者最为关心的问题。

对于参考LPR定价房贷利率的计算思路，按照“等价转换”原则，用现有利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）。转换为固定利率的计算思路上，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。

根据各家银行公告，转换为LPR加点浮动利率时，加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，也就是：加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外，加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的，参考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，参考五年期以上LPR。

值得关注的是，参考LPR定价的转换方式需重新约定重定价周期（一般为一年）和重定价日。假定重定价周期为一年，重定价日为次年的1月1日，也就是说2021年1月1日的房贷利率将根据2020年12月相应期限LPR加点计算，且这一利率在2021年保持不变，直到2022年1月1日再重新计算新一年的利率水平，依次类推。

举例来看，假设A客户有一笔房贷，剩余还款期限为十年，原定价水平为基准利率上浮10%，当前执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。如果转换为固定利率，在2020-2030年期间的利率均为5.39%。

如果转换为LPR加点形成的浮动利率，由于贷款合同期限在五年以上，参考2019年12月发布的五年期以上LPR数值，即4.8%，A客户的加点数值也就是0.59%（5.39%-4.8%=0.59%，即59个基点）。也就是说在之后的还款时间内，A客户的房贷利率=上年12月LPR+0.59%。根据公式计算，2020年房贷利率仍为5.39%，与转换为固定利率一样。

今年2月LPR报价五年期以上为4.75%，假定在今年12月，LPR报价继续下行至4.7%，那么A客户2021年的房贷利率为4.7%+0.59%=5.29%，相较转换为固定利率下降0.1个百分点。如果后续LPR继续下降，房贷利率也会相应降低。

综合来看，选择哪种转换方式，取决于LPR的未来走势。如果LPR后续呈现总体下降格局，选择参考LPR加点的定价方式更为优惠。分析人士预测，在当前降低实体经济融资成本的背景下，LPR仍存下行空间，建议房贷客户选择转换为LPR定价方式。

中国民生银行首席研究员温彬表示，利率是有周期的，会根据经济周期的变化出现波动。目前LPR处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；但是一旦经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式，存在利率风险。从现阶段来看，他建议选择LPR加点方式，如果后续LPR出现回升，客户可以选择提前还款，避免房贷利率上升带来的成本上升。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，实际利率大趋势是下行的，选择LPR加点浮动利率的方式可能有利于购房者。

基准转换不意味利率降低

过去，房贷利率是参考央行基准利率，以打折或者上浮多少百分点的方式计算。去年8月，央行改革LPR形成机制，明确参考LPR确定贷款利率，这意味着未来的贷款利率将以LPR加点方式形成。

2019年12月，央行发布公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，也可转换为固定利率，转换工作原则上应于2020年8月31日前完成。

央行有关负责人彼时表示，自央行发布改革完善LPR形成机制之后，接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，央行推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

“为促进贷款利率‘两轨合一轨’，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，央行完善LPR形成机制，并明确后续新增贷款参考LPR定价，存量贷款逐步调整参考LPR定价。”中国养老金融50人论坛特邀研究员娄飞鹏指出，目前银行业开始进行的房贷利率转换，正是按照央行的改革思路完善利率定价机制，推动利率市场化改革，实现利率“两轨合一轨”的重要方式。

分析人士指出，房贷利率转换工作只是定价方式的转变，并不意味着房贷利率就此降低。央行副行长刘国强近日表示，LPR下行基本上不影响个人房贷利率。房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向，央行货币政策执行报告也强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，银行可通过LPR加点方式确定个人房贷利率，基本保持原有水平。

中原地产首席分析师张大伟在接受北京商报记者采访时指出，对于存量房贷来说，2020年只是转化计价方式，利率保持不变。2021年可能享受到转化后的降息，但幅度相对有限，所以对于大部分存量贷款来说，影响非常小。同时，在房住不炒下，市场平稳是主流，房贷利率波动不会大。

严跃进也认为，就今年而言，利率还会继续下调，房贷利率会有所下降。但是，这并不能说明以后的房贷利率一直是下行的，如果后续房地产市场火热，利率也有可能上调。

值得注意的是，除了个人住房贷款外，此次需要转换的还包括个人消费经营类贷款、个人商用房贷款、对公贷款等。多家银行表示，对公贷款定价基准转换采取线下办理方式，贷款经办行客户经理将与客户联系，协商办理相关转换事宜。

6年来首降，2021年开始，房贷利率要变了，能使房价增长吗？

　2021年，中国房贷利率将步入新模式。

01 2020年，央行进行了房贷利率改革，所有存量房贷面临“ 二选一”： 要么转换成固定利率，要么变成LPR浮动利率。

从2021年开始，凡是选择LPR浮动利率的，房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点，那么第一批房贷利率转换就要来了。

这一次，房贷利率到底能降多少?

2020年以来，央行一共进行过两轮LPR降息：

1年期LRP利率：从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点;

5年期LPR利率：从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。

住房贷款，几乎都是中长期贷款，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，

2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着，2015年以来，存量房贷将迎来首次“降息”，房贷利率浮动正式开启。

要知道，2015年以来，政策性贷款基准利率一直维持在4.9%，虽然上浮比例总有变化，但由于基准利率未动，过去的房贷一直都没法进行调整。这一次降低15个基点，相当于0.15%，以100万30年按揭贷款计算，

2021年累计可节省1080元。

这一数字虽然看起来聊胜于无，但LPR浮动利率每年都会转换一次。如果未来央行持续降息，那么还款金额还会不断减少，反之同理。

这背后值得注意的有两点：

其一，不涉及公积金贷款。这一次LPR利率改革，只涉及商业贷款，公积金贷款保持不变。

其二，固定利率，也不受影响。

利率固定之下，整个还贷周期房贷将会保持不变，这样既不受经济周期和加息降息的影响，既无法享受降息带来的利好，也无需接受加息带来的新增成本。

02 未来，到底是降息趋势还是加息趋势?

从中长期来看，利率下行将是大势所趋。

利率最终受制于经济增长和货币环境，从2008年至今，我国的利率一直处于下行态势，从最初的7%以上已经下降到4.6%，未来这一趋势还会得到保持。

从短期来看，利率既有加息的可能，也有继续降息的可能，这也视经济形势而定。

如果经济飙升，通胀高企，加息的必要性就显得极为迫切;如果经济增速低迷，通胀低迷，通过降息来刺激经济的必要性就凸显出来。

目前来看，面临有史以来最大的疫情冲击，中国经济仍旧能够实现全年正增长，这是极为难得的成绩。这个成绩，意味着中国的货币政策将会向常态回归，通过降息来刺激模式的政策将会逐步退出，信用紧缩有可能成为2021年的政策主流。

当然，疫情形势仍然有不确定性，国际新一轮疫情再次爆发，全球经济遭受持续冲击。国家层面表示政策不着急转弯，

短期加息不是政策必选项，而降息的必要性同样不大。同样，基于楼市调控的需要，实体利率和楼市利率可能会被区别对待，可能会出现

实体降息、楼市加息的可能，但这种加息是因时而定，不会长期维持。所以，我们看到，从2020年4月开始，LPR利率已经连续8个月按兵不动，这是政策定力的体现。

03 由于不同城市信贷资源存在悬殊，房贷利率也有天壤之别。

目前，我国房贷利率基准利率为4.65%，然而由于加点的存在，几乎所有城市都高于这一比例。

这是房贷利率最高的10个城市：

这是房贷利率最低的10个城市：

　可以看出，房贷利率最高的是成都，首套房贷利率高达6.13%，相比基准高出148个基点;最低的为上海，首套房贷利率仅为4.65%，与基准持平。

一般而言， 大城市房贷利率相对较低，中小城市房贷利率相对较高，三四线城市普遍高于一二线城市。

之所以会这样，是因为大城市金融机构更为丰富，信贷资源配置更为充分，且楼市风险相对较小，而小城市楼市需要进行风险补偿。

无论如何，2021年开始，中国房贷利率将全面进入LPR模式，原有的政策性贷款基准利率将失去指导价值，房贷利率进入变化更为频繁的时代

存量房贷利率会调整吗

存量房贷利率会调整的可能性不大。

房贷利率迎来调整。5月15日，中国人民银行和银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，但是对于已经购买的不在统计之内。

LPR未来走向如何？房贷存量利率转换选固定还是浮动

“

去年年底，央行发布公告称，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

8月25日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行5家国有银行开始将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款，批量转换为LPR定价。

同时，多家银行提醒，若不接受批量转换规则，可与银行提前联系或者转换后协商撤销。根据各家银行公告，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

对于不同的存量房贷客群而言，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率或固定利率，究竟孰优孰劣？

我们认为，主要取决于贷款余额、还款期限以及还款计划等多方面因素决定。

近日，多家商业银行已发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括组合贷中的商贷，但不包括公积金贷款），利率定价机制可以转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。

其中，加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。

一般而言，存量房贷利率转换为固定利率能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要适用可预见、有计划的客群，不必承担未来LPR利率变动所带来的风险。

转换为LPR加点的浮动利率，既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少，同时也要承担未来LPR利率上调所造成的月供增加风险。

01

LPR最受近几年买房利率较高的购房者欢迎

位于贵州三线城市的小屈告诉我们，今年以来，他们网点内基本没有人主动要求转换成LPR，因为对他们当地购房者来说，买房基本上都是自住的，有很强的求稳心理，并且对LPR的接受程度有限。

“在我们这里，固定利率和浮动利率，几乎都是选固定利率的，对他们来说，LPR什么的一点概念都没有，他们就只想知道每个月固定还多少钱，你和他解释这个，一方面人家听不懂，另外一方面，有些人因为接受的信息有限，不知道这个东西，就会怀疑我们是不是在忽悠他们，你和他们说可能会便宜，他会觉得你骗人，哪有这么好的事情，如果未来又涨了，他们可能还会找上门，所以对我们来说，大多数还是选固定利率的多。”

小屈告诉我们，客户经理在前期推广过程中，面临极大的阻力，很多时候并不是你解释就能解释得通的。

朱金家住江苏扬州，他4年前买的房，对于房贷存量利率转换问题，他选了固定利率，他表示自己当时贷的并不是很多，商贷部分41万，已经还了4年，买的时候还有利率优惠，总体在4.4上下，他有自己算过是否转换LPR的问题，觉得不是很划算，所以就不换了。

K家住上海，他多年前已买房，与朱金一样，他也选择了固定利率，理由却不同，他使用的是等额本息还款方式，前期已经还了大部分的利息，接下来规则改变后，对他的影响其实并不是很大。“我利息应该没多少了吧，大部分都是还本金了，这个和我关系其实不是很大。”

据了解，目前在银行贷款买房一共有两种还款方式：一种是等额本息，一种是等额本金。如果客户没有特别的要求，一般银行都默认选择等额本息的还款方式，等额本息起初归还的本金较少，最初的几年还的利息占比较高，但整个还款期限内，它的还款额是一样的。

与其他几人不同，龙龙家住宁波，是LPR的拥护者，他很清楚的报出了目前LPR的报价，并且知道最近一次是在4月20日下调，他表示自己是去年买的房，是LPR的受益者。

“我当时看到可以改就直接改了的。最开始也是有一定顾虑，衡量了一下，咨询了相关行业的，最后综合了一下，选择转了。因为我觉得LPR未来还会继续下降，我买房的时候银行放款其实卡的还挺严的，然后今年开始宁波的整个土拍市场一下就火了，银行放款也比较松，我认为以后的房地产市场应该会继续景气，趁着这个机会，新政应该是利好的。”

融360数据显示，截止至2020年8月24日，全国房贷平均利率最优惠的城市是上海，平均折扣9.5折，平均利率为4.65%。

全国部分城市房贷利率情况

自2019年12月以来，随着LPR利率下移，全国房贷利率开始步入下行通道。早在2018年下旬至2019年初，全国首套房贷平均利率还处于5.5-5.7%高位，因此，对于在房贷利率较高位买房的购房者来说，有很大一部分支持转换为LPR加点形成的浮动利率。

02

未来LPR利率升降预期是关键

事实上，对于不同的存量房贷客群而言，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率或固定利率，其中，未来LPR利率的升降预期是关键。

如果认为LPR利率长期处于上升通道，那么存量房贷利率转换为固定利率将更为有利；如果认为LPR利率长期处于下降通道，那么存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率将更为有利。

目前许多支持转换为LPR加点形成的浮动利率的购房者基本都持未来LPR利率还会进一步下降的态度。

这主要是由于自2019年8月LPR新政实行以来，5年期以上LPR三度下调，其中最大跌幅为10个基点。

2019年11月20日，5年期以上LPR首降5个基点至4.8%；2020年2月20日，疫情期间，5年期以上LPR再降5个基点至4.75%，2020年4月20日，5年期以上LPR直接降10个基点至4.65%，为2019年至今最大降幅。

然而，截止至2020年8月20日LPR最新报价维持5年期以上LPR为4.65%，这已经是4月20日以来第4个月维持不变。

我们认为，虽然2020年货币政策整体稳健偏积极，但联系到央行金融工作会议定调保持房地产金融政策的连续性、稳定性和一致性，坚决不搞大水漫灌。不难看出，未来整体货币政策仍将贯彻执行稳健为主。

长期来看, 目前国内利率水平正处于相对历史低位，以5年期贷款基准利率为例，过去20年基本维持在7%左右，因此未来从4.65%继续向下的空间到底有多大还尚未可知。

对于大多数动辄10年以上的房贷来说，购房者们还是应该结合自己贷款余额，原先贷款利率的上浮、下折水平，未来是否计划提前还款，未来收入是否会有变换，是否会影响月供能力等综合情况方能决定。

（文中小屈、朱金、K、龙龙皆为化名）

2021年，你的房贷月供可能减少！增量房贷利率或进入平稳期

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

  这是新年第一次LPR报价，不过LPR报价已经连续9月未变。

  对个人而言，LPR报价最直接的影响是房贷利率。分析来看，如果是存量房贷，2021年你的房贷月供可能会减少。

  月供可能减少

  按照央行安排，2020年3月1日起推进存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，即贷款浮动利率将参照LPR。其定价公式为：

  房贷利率=相应期限的LPR+固定点差（固定点差可能为负数）

  央行披露，截至2020年8月末，存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6429.7万户，转换比例98.8%。换言之，几乎存量房贷利率都完成了转换。

  那么，怎么转？根据银行公告：

  转换为存量浮动利率的固定点差=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR。

  其中，加点数值在合同剩余期限内固定不变。此外，需约定重定假日和重定价周期（重定价周期一般为一年，重定价日假设为每年的1月1日）。

  举例来说，假设A在2018年1月向银行按揭了20年期的100万商业贷款，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么A贷款的实际利率为5.39%（4.9%*1.1）。

  如果转换为固定利率，那么房贷存续期间利率均为5.39%。不论LPR如何调整，A的房贷利率都保持不变，但如果LPR下行，A也享受不到好处；

  但如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

  A的房贷利率定价公式为：

  房贷利率=上年12月5年期LPR+0.59%

  2020年，A的房贷利率为5.39%；

  2021年，由于2020年12月LPR降至4.65%，A的房贷利率为5.24%，下降了0.15个百分点，月供有所下降。如果是等额本息还款，每月减少约90元，2021年减少月供约1000元。

  当然，如果你在2020年转换之时选择了固定利率，那么你的月供就不变了。

  至于2022年月供是否还会减少，得看2021年12月5年期LPR相比2020年12月是否会进一步下降。

  增量房贷利率或进入平稳期

  从2020年5月开始，LPR已经连续9个月未变了。为啥？因为5月疫情已经控制住，宏观经济逐步恢复，货币政策保持中性。

  中信建投首席固收分析师黄文涛表示，后期LPR下调可能性仍然较小。一是我国经济恢复态势延续，在经济基本面稳定向好的情况下，下调政策利率概率相对较小。

  二是房贷利率与5年期LPR挂钩后，LPR利率调整与地产调控关系更为紧密，而中央经济工作会议将“解决好大城市住房突出问题”列为2021年的重点工作之一，可见对于地产的调控力度并未减弱，调低LPR不符合目前的地产调控政策的主基调。

  实际上，在发放增量房贷的过程中，其利率定价和存量房贷有所不同：

  房贷利率=5年期LPR+点差

  其中,LPR为实际贷款发放前一个月的报价，点差则根据银行资金成本、房地产调控等因素确定。比如房地产调控趋严后，点差可能会增加，房贷利率上调。

  根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，去年2月、4月LPR下调后，房贷利率均有明显下降。但5月LPR报价不变后，房贷利率整体平稳、略有下降。

  数据还显示，2021年1月（数据监测期为2020年12月20日-2021年1月18日），全国首套房贷款平均利率为5.22%，二套房贷款平均利率为5.53%，均环比下降1BP。

  “与2019年、2020年一样，2021年开年房贷利率依旧较去年末有所下降。但不同于2017年、2018年的房贷走势情况，全国房贷利率大幅加码的时代已经过去，房地产市场将进入平稳期。”融360大数据研究院研究员李万赋表示，“考虑到房贷额度也暂未受到新规影响，短期内房贷利率大概率继续保持平稳略降的趋势。”

  值得注意的是，前述数据是整体的数据，部分房价上涨较快的城市，由于调控从严，房贷利率可能会上行。

  央行副行长陈雨露1月15日在国新办发布会上表示，房地产调控政策效果逐步释放，房地产贷款余额增速已连续29个月回落。

  央行金融市场司司长邹澜介绍，央行2020年牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。

  邹澜表示，下一步央行坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。